Más vale prevenir con educación financiera
Aprende cómo cuidar tu patrimonio.Greta Hernández
Te presentamos una pequeña guía para que las deudas no te atrapen este año.
Ricardo Pineda
Ante el panorama mundial de turbulencias económicas, se ha cuestionado el papel que juega el modelo económico. Del mismo modo, resulta ingenuo no repensar también el papel que nosotros tenemos como actores financieros activos, productores y consumidores. Si manejemos nuestras finanzas personales con responsabilidad, podremos sortear los efectos de las crisis de mejor manera e incluso aprovecharlos para realizar una buena jugada.
Tener una educación financiera más sólida pudo haber evitado catástrofes como la crisis hipotecaria de Estados Unidos (EU) en 2008, donde tanto familias como inversionistas no entendieron los riesgos de los productos que estaban comprando.
En 2008, la entonces secretaria de Educación Pública, Josefina Vázquez Mota, aseguró que parte de la crisis hipotecaria en EU la habían generado las comunidades mexicanas, ya que muchas familias sacaron el crédito de una casa, y por falta de cultura financiera terminaron por perder su patrimonio.
Las cifras del Tercer Informe de Inclusión Financiera de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), publicado en junio pasado, dan un panorama más certero de las finanzas personales de los mexicanos:
- Sólo 33% de los mexicanos cuenta con ahorros suficientes para afrontar los gastos de una semana o menos, mientras que sólo 7% posee reserva para más de 6 meses.
- Del ahorro total de la población como proporción del Producto Interno Bruto (PIB), 18%corresponde a un ahorro bancario, 2% menos que en 2010.
- En nuestro país, el desarrollo del ahorro financiero se mantiene muy por debajo de otras economías, como Perú, India o Tailandia.
- Los países con mayor ahorro financiero representan una tasa de crecimiento más acelerada como proporción del PIB per cápita. México se encuentra a la mitad en términos de ahorro, 58.7%, pero muy por debajo en términos de crecimiento económico en comparación con Chile (99.6%), Brasil (77.8%), o Corea (152.4%).
- En México, 72 centavos de cada peso de los depósitos bancarios se dedican al otorgamiento de créditos, mientras que en países como Tailandia, Nigeria o Bolivia el promedio es de casi 1 peso. El desarrollo del sistema financiero es determinante para el crecimiento económico.
- El otorgamiento de tarjetas de crédito sigue en aumento, mientras su pago va a la baja. Tan sólo al tercer trimestre de 2010, el aumento de tarjetas de créditos en el país (con excepción del Distrito Federal, donde bajó 23%) fue de 20%.
Lo que bien empieza…
Identificar mejor los riesgos de los productos financieros que consumimos es vital para que un crédito sea sinónimo de prosperidad y ayuda, y no una oportunidad de gastar indiscriminadamente.
En la educación financiera elemental, hay rubros que no pueden dejarse fuera. Aquí algunos consejos del portal Finanzas para Todos:
- Ahorro.- Para iniciar un ahorro, lo más importante es primero ponerse una meta concreta. El ahorro es la base principal de una práctica financiera sana. Es crucial diseñar un plan de ahorro basado en las capacidades financieras de cada familia.
- Manejo de ingresos.- Educar a que el dinero que se otorga a los hijos no es un premio, sino una responsabilidad, pues manejar cuidadosamente estos recursos formará parte de su desarrollo. Desde que se recibe el primer salario se debe asumir el control de la economía personal y adaptar el estilo de vida al presupuesto.
- Inversión.- Se puede implementar un sistema rudimentario en el que se otorgue una cantidad determinada de los ingresos a invertir. A los hijos se les puede enseñar a invertir si destinan una parte de su mesada a este fin, esperan algún tiempo y se les devuelve la cantidad más un rendimiento adicional.
- Comprar un auto.- Sacar un crédito para un auto debe verse a largo plazo: cuánto nos costará en su totalidad, a qué tasa, al igual que se deben incluir los costos asociados, como la gasolina o el mantenimiento.
- Comprar casa.- Por lo general, se recomienda tener ahorrado al menos 20% del total del valor de la casa para poder hacer frente a las mensualidades.
- Los hijos.- Hay que considerar lo que los amigos y familiares regalarán para sólo comprar lo absolutamente necesario para la llegada de un bebé.
-Jubilación.- Asignar una parte de nuestro salario para el retiro es vital.
Entre más temprano se diseñen estos aspectos, mejor resultará la disciplina y solidez en nuestras finanzas personales.
Hay variables que modificarán estos rubros, como ver si se tiene un trabajo formal o informal, si se es una persona que tiende al cuidado de su dinero, que busca la superación y planea a futuro. Lo cierto es que una educación financiera no tiene otro fin que el de proveer de una mejor calidad de vida, que las decisiones que tomemos contribuyan a usar el dinero a nuestro favor, y no como detonador de deudas y conflictos legales, como suele pasar con frecuencia.
Finanzas Personales
Lunes, 28 de Noviembre de 2011 19:22
Redactor: redaccionMás vale prevenir con educación financiera
Aprende cómo cuidar tu patrimonio.Greta Hernández
Te presentamos una pequeña guía para que las deudas no te atrapen este año.
Ricardo Pineda
Ante el panorama mundial de turbulencias económicas, se ha cuestionado el papel que juega el modelo económico. Del mismo modo, resulta ingenuo no repensar también el papel que nosotros tenemos como actores financieros activos, productores y consumidores. Si manejemos nuestras finanzas personales con responsabilidad, podremos sortear los efectos de las crisis de mejor manera e incluso aprovecharlos para realizar una buena jugada.
Tener una educación financiera más sólida pudo haber evitado catástrofes como la crisis hipotecaria de Estados Unidos (EU) en 2008, donde tanto familias como inversionistas no entendieron los riesgos de los productos que estaban comprando.
En 2008, la entonces secretaria de Educación Pública, Josefina Vázquez Mota, aseguró que parte de la crisis hipotecaria en EU la habían generado las comunidades mexicanas, ya que muchas familias sacaron el crédito de una casa, y por falta de cultura financiera terminaron por perder su patrimonio.
Las cifras del Tercer Informe de Inclusión Financiera de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), publicado en junio pasado, dan un panorama más certero de las finanzas personales de los mexicanos:
- Sólo 33% de los mexicanos cuenta con ahorros suficientes para afrontar los gastos de una semana o menos, mientras que sólo 7% posee reserva para más de 6 meses.
- Del ahorro total de la población como proporción del Producto Interno Bruto (PIB), 18%corresponde a un ahorro bancario, 2% menos que en 2010.
- En nuestro país, el desarrollo del ahorro financiero se mantiene muy por debajo de otras economías, como Perú, India o Tailandia.
- Los países con mayor ahorro financiero representan una tasa de crecimiento más acelerada como proporción del PIB per cápita. México se encuentra a la mitad en términos de ahorro, 58.7%, pero muy por debajo en términos de crecimiento económico en comparación con Chile (99.6%), Brasil (77.8%), o Corea (152.4%).
- En México, 72 centavos de cada peso de los depósitos bancarios se dedican al otorgamiento de créditos, mientras que en países como Tailandia, Nigeria o Bolivia el promedio es de casi 1 peso. El desarrollo del sistema financiero es determinante para el crecimiento económico.
- El otorgamiento de tarjetas de crédito sigue en aumento, mientras su pago va a la baja. Tan sólo al tercer trimestre de 2010, el aumento de tarjetas de créditos en el país (con excepción del Distrito Federal, donde bajó 23%) fue de 20%.
Lo que bien empieza…
Identificar mejor los riesgos de los productos financieros que consumimos es vital para que un crédito sea sinónimo de prosperidad y ayuda, y no una oportunidad de gastar indiscriminadamente.
En la educación financiera elemental, hay rubros que no pueden dejarse fuera. Aquí algunos consejos del portal Finanzas para Todos:
- Ahorro.- Para iniciar un ahorro, lo más importante es primero ponerse una meta concreta. El ahorro es la base principal de una práctica financiera sana. Es crucial diseñar un plan de ahorro basado en las capacidades financieras de cada familia.
- Manejo de ingresos.- Educar a que el dinero que se otorga a los hijos no es un premio, sino una responsabilidad, pues manejar cuidadosamente estos recursos formará parte de su desarrollo. Desde que se recibe el primer salario se debe asumir el control de la economía personal y adaptar el estilo de vida al presupuesto.
- Inversión.- Se puede implementar un sistema rudimentario en el que se otorgue una cantidad determinada de los ingresos a invertir. A los hijos se les puede enseñar a invertir si destinan una parte de su mesada a este fin, esperan algún tiempo y se les devuelve la cantidad más un rendimiento adicional.
- Comprar un auto.- Sacar un crédito para un auto debe verse a largo plazo: cuánto nos costará en su totalidad, a qué tasa, al igual que se deben incluir los costos asociados, como la gasolina o el mantenimiento.
- Comprar casa.- Por lo general, se recomienda tener ahorrado al menos 20% del total del valor de la casa para poder hacer frente a las mensualidades.
- Los hijos.- Hay que considerar lo que los amigos y familiares regalarán para sólo comprar lo absolutamente necesario para la llegada de un bebé.
-Jubilación.- Asignar una parte de nuestro salario para el retiro es vital.
Entre más temprano se diseñen estos aspectos, mejor resultará la disciplina y solidez en nuestras finanzas personales.
Hay variables que modificarán estos rubros, como ver si se tiene un trabajo formal o informal, si se es una persona que tiende al cuidado de su dinero, que busca la superación y planea a futuro. Lo cierto es que una educación financiera no tiene otro fin que el de proveer de una mejor calidad de vida, que las decisiones que tomemos contribuyan a usar el dinero a nuestro favor, y no como detonador de deudas y conflictos legales, como suele pasar con frecuencia.
