Obamacare: A Deception
Introduction by Paul Craig Roberts
The article below is the most comprehensive analysis available of “Obamacare” – the Patient Protection and Affordable Care Act. The author, a knowledgeable person who wishes to remain anonymous, explains how Obamacare works for the insurance companies but not for you.
Obamacare was formulated on the concept of health care as a commercial commodity and was cloaked in ideological slogans such as “shared responsibility,” “no free riders” and “ownership society.” These slogans dress the insurance industry’s raid on public resources in the cloak of a “free market” health care system.
You will learn how to purchase a subsidized plan at the Exchange, what will happen when income and family circumstances change during the year or from one year to the next, and other perils brought to you by Obamacare. It is one of the most important articles that will be posted on my website this year. Americans will be shocked to learn the extent to which they have been deceived. The legislation neither protects the patient nor are the plans affordable.
The author shows that for those Americans whose income places them between 138% and 400% of the Federal Poverty Level, the out-of-pocket cost for one of the least expensive (lower coverage) subsidized policies ranges from 2% to 9.5% of Modified Adjusted Gross Income (MAGI), a tax base larger than the Adjusted Gross Income used for calculating federal income tax.
What this means is that those Americans with the least or no disposable income are faced in effect with a substantial pay cut. The author provides an example of a 35 year-old with a MAGI of $27,925. The out-of- pocket cost to this person of a Silver level plan (second least expensive) is $187.33 per month. This cost is based on pre-tax income, that is, before income is reduced by payroll and income taxes. There goes the car payment or utility bill. The lives of millions of Americans will change drastically as they struggle with a new, large expense – particularly in an era of no jobs, low-paying jobs and rising cost of living.
The author also points out that the cost of using the mandated policies will be prohibitive because of the large deductibles and co-pays. Many Americans will find themselves not only with a policy they can’t afford, but also with one they cannot afford to use. Those who cannot afford the insurance, even with a subsidy, will be faced with a costly penalty, and in many cases, this, too, will be difficult, if not impossible, to pay. As each year’s subsidy is based on last year’s income, there will be a substantial year-end tax liability for those who must repay the subsidy in whole or part because their income increased during the year. The stress alone from such a regressive scheme is, without a doubt, not conducive to good health and well-being.
Diets will worsen for millions of Americans as they struggle with a new large expense. Thus, the effect of Obamacare will be to worsen the health of millions. Indeed, a “glitch” in the legislation allows millions to be priced out of coverage. http://www.huffingtonpost.com/2013/01/30/obamacare-glitch-priced-out-of-health-care_n_2585695.html?view=print&comm_ref=false
Alternatively, Americans might be able to acquire health insurance coverage but have no doctors willing to treat them. http://www.californiahealthline.org/road-to-reform/2013/access-denied-implications-of-medi-cal-pay-cut.aspx#
Alternatively, Americans might be able to acquire health insurance coverage but have no doctors willing to treat them. http://www.californiahealthline.org/road-to-reform/2013/access-denied-implications-of-medi-cal-pay-cut.aspx#
The demand that Obamacare places on household budgets in which there is no slack makes me wonder where the president’s economists were while the insurance lobby crafted the product that serves the profits of insurance companies. Two well-known economic facts are that real family income has been stagnant or declining for a number of years and Americans are over their heads in debt.
How does Obama preside over a recovery when consumer purchasing power is redirected to insurance company profits?
Obamacare not only rations health care by what a person or family can afford, but also has implications for Medicare patients. Hundreds of billions of dollars are siphoned from Medicare to help pay the cost of Obamacare. The health care provided to Medicare patients will decline with the reduced payments to care providers. Health care seems destined to be rationed according to the age and illnesses of Medicare patients. Those judged too old and too ill could be denied expensive treatments or procedures that would prolong their lives.
Obama will rue the day that his name was put on this special interest legislation, and most Americans, once they realize what has been done to them, will be angry that special interests again prevailed over the health of the nation.
OBAMACARE: DEVILS IN THE DETAILS
The Patient Protection and Affordable Care Act of 2010, commonly referred to as the ACA or Obamacare, will go into full effect in 2014. This decree mandates that all Americans must purchase and maintain government-approved health insurance or pay a penalty to the IRS. Touted as a plan to provide all Americans with access to medical care, in reality, this compulsory shakedown commands everyone to purchase insurance that for many will be too expensive, even with government subsidies – or unaffordable to use – or both.
The ACA was not selflessly designed with the intent of providing affordable and equitable medical services to those in need, but rather to acquire taxpayer money for the private insurance companies under the seemingly helpful guise of health care and the ideological excuse of personal responsibility. It takes money from ordinary people and gives it to a medical insurance industry that profits handsomely from this legally-enforced corporate welfare – all while keeping Americans locked in the same broken system that puts profit before patients. The law was essentially written by business executives from the industry so that special interests would not be upset and profits assured.
There’s a lot to digest about how the ACA works and much is buried in a complex, convoluted maze of regulations and procedures. A few websites contain explanations, but very important details have either been left out or glossed over. These details are well worth understanding so you will know what’s at stake for you and your family. This lesson is not meant to convey a political opinion. This is how the ACA works and under this law, there are no sacred cows.
In today’s lesson, you will learn why 2013 is an important year for many of you with regard to your income and the ACA. We will discuss 1) use of Modified Adjusted Gross Income, 2) tax credits (help paying for insurance), 3) your share of the premium, 4) paying back the tax credits to the IRS, 5) expansion of Medicaid and estate recovery which could affect you if you are put into that plan, 6) inadequate coverage in most subsidized plans, 7) penalties, 8) exemptions and 9) a few tidbits. We’ll also take a look at the agenda of Enroll America and the Health Insurance Exchanges, and what you can expect to hear in the very near future.
Here we go. Fasten your seat belts.
1. HEALTH INSURANCE EXCHANGE BASICS
In 2014, each state will have an Affordable Insurance Exchange where qualified individuals and families with incomes between 138 and 400 percent of the Federal Poverty Level (FPL) can shop for commercial insurance policies. Most individuals and families with incomes at or below 138 percent FPL will be put into Medicaid. You may be eligible for help paying for your insurance in the form of a tax credit. In most states, the Children’s Health Insurance Program (CHIP) will continue to cover children in families with incomes up to at least 200 percent FPL. Some states may offer a Basic Health Plan for those who earn up to 200 percent FPL and are not eligible for Medicaid. Under limited circumstances, you may also be eligible for a cost-sharing credit.
Eligibility to receive a tax credit, the amount of your tax credit and your out-of-pocket share for the insurance will be determined by your income and where you fall in the Federal Poverty Level Guidelines (FPL). This is easy to understand.
Your annual gross income determines which FPL you’re in. For example, based on 2012 FPL Guidelines, an individual with an annual income of $33,510 is at 300 percent FPL; a family of 4 with an annual income of $69,150 is at 300 percent FPL. To see where you’re at, try the handy calculator at this link. FPL Guidelines are revised every January, so the 2013 edition should be up soon.http://www.safetyweb.org/fpl.php
The ACA requires use of MODIFIED ADJUSTED GROSS INCOME (MAGI) instead of Adjusted Gross Income for all determinations made by an Exchange including eligibility for Medicaid except in certain cases. So, in this lesson, we’ll refer to annual income as MAGI.
Modified Adjusted Gross Income (MAGI) is defined as Adjusted Gross Income PLUS
a) all tax exempt interest accrued or received in the taxable year;
b) the non-taxable portion of Social Security benefits provided under Title II of the Social Security Act which includes old-age benefits, disability benefits, spousal benefits, child benefits, survivor benefits and parental benefits;
c) tier 1 Railroad Retirement benefits that are not includible in gross income; and
d) the exclusion from gross income for citizens or residents living abroad.
a) all tax exempt interest accrued or received in the taxable year;
b) the non-taxable portion of Social Security benefits provided under Title II of the Social Security Act which includes old-age benefits, disability benefits, spousal benefits, child benefits, survivor benefits and parental benefits;
c) tier 1 Railroad Retirement benefits that are not includible in gross income; and
d) the exclusion from gross income for citizens or residents living abroad.
The adoption of MAGI, created by the ACA, is defined in a new section of the IRS code.
2. DETERMINING ELIGIBILITY FOR A TAX CREDIT
The tax credit is to help you pay for insurance. The ACA says it must be based on annual income for the tax year it’s received, but since you will need help paying for your plan during that year, the ACA allows for advance payment of the tax credit.
Here’s an example of what that means: Let’s say you apply for insurance at an Exchange in 2014. Therefore, 2014 is the tax year you will receive your tax credit, and per the ACA, the amount you receive must be based on that year’s MAGI. But, that year’s MAGI won’t be available until 2015 when you file your 2014 tax return and you need help paying for your insurance plan when you buy it in 2014. So, the amount of your tax credit has to be determined on information that is available such as your prior-year (2013) tax return. Thus, the tax credit morphs into an ‘advance payment of the tax credit’ (also referred to as an advance premium assistance credit). Now you see why 2013 is an important year for many of you.
The ACA allows for limited disclosure of tax return info in order for an Exchange employee to verify your citizenship status and MAGI, and, not only to let you know how much your advance tax credit will be, but also to see if you are eligible to receive this in the first place. An Exchange can also consider using your real-time income by looking at your state’s most current quarterly wage database, or it may agree to accept paper verification (pay stubs, etc.) as a last resort or an attestation of your income with no verification. Creation of a federal ‘data services hub’ is in the works so your income information will be more readily accessible. But, no matter how this plays out, you’ll still receive an advance payment of the tax credit because your actual MAGI for 2014 will not be known by you nor can it be verified by an Exchange until you file your 2014 tax return in 2015.
Ultimately, no matter which method is used – prior year or partial current year – this advance payment of the tax credit carries with it some heavy-duty consequences which are discussed in topic 4 of this lesson.
3. TAX CREDITS AND YOUR SHARE OF THE PREMIUM
The amount of your tax credit will be based on the second lowest-cost Silver plan in the area where you live and your MAGI. Here’s how this works – it’s quite simple:
a) First, the amount you will pay out of your pocket for that Silver plan – copays and deductibles not included – will be a specific percentage of your MAGI, and you will pay this to the insurer on a monthly basis. The way this percentage will be calculated is described a few lines down.
b) Next, your share will be deducted from the cost of that Silver plan and the difference will be your tax credit which the government will pay directly to the insurer on a monthly basis when you purchase a plan.
The specific percentage you will have to pay for the second lowest-cost Silver plan will be based on your FPL using a well-greased sliding scale. As your FPL increases little by little, the percentage you will pay increases. The same percentage applies to an individual or a family. Here’s how much of your MAGI you will pay for that Silver plan:
— up to 138 % FPL: 2% for people legally present less than 5 full years and residents of states that do not expand Medicaid
— 138-150% FPL: 3 to 4%
— 150-200% FPL: 4 to 6.3%
— 200-250% FPL: 6.3 to 8.05%
— 250-300% FPL: 8.05 to 9.5%
— 300-400% FPL: 9.5% – there’s no range, but the dollar amount of your share will change because 9.5% of a lower MAGI is less than 9.5% of a higher MAGI.
— 138-150% FPL: 3 to 4%
— 150-200% FPL: 4 to 6.3%
— 200-250% FPL: 6.3 to 8.05%
— 250-300% FPL: 8.05 to 9.5%
— 300-400% FPL: 9.5% – there’s no range, but the dollar amount of your share will change because 9.5% of a lower MAGI is less than 9.5% of a higher MAGI.
Here are two examples in dollars using 2012 FPL Guidelines and an estimate for a second lowest-cost Silver plan which will vary depending where you live – actual costs are not yet available:
a) You are 35 years old and the price of the second lowest-cost Silver plan for an individual in the area where you live is $4,750 with no tax credit. If your MAGI is $33,510 ($2,792.50 per month) putting you at 300 percent FPL, your share for that Silver plan, per the chart above, would be 9.5 percent of your MAGI which comes to $3,183 ($265.25 per month). Your tax credit would be $1,567 which is the difference between the unsubsidized cost of that Silver plan and your share.
b) You are 35 years old and your MAGI is $27,925 ($2,327 per month) putting you at 250 percent FPL, so, your share of that Silver plan would be 8.05 percent of your MAGI which comes to $2,247.96 ($187.33 per month) and your tax credit would be $2,502.
If the second lowest-cost Silver plan is too expensive, you can apply your tax credit to a Bronze plan which will be cheaper but less comprehensive. If you want a better plan than the Silver, you will have to pay the full difference in the premium.
Don’t forget that your share of the monthly premium will be figured on your MAGI which is pre-tax income. So, after you deduct your income taxes and your share of an insurance plan, will you be able to cover your monthly basic living costs including paying off debt you may owe and still have some cash left to pay for medical care if you have to use your insurance? Check out topic 6 in this lesson for a rundown of plans and coverage you can expect to find at an Exchange. Hope you don’t faint.
Once you purchase a plan, your share and your tax credit won’t change until the next enrollment period unless, before that time, your income goes up or down enough to bump you into a different FPL or you get a job with insurance. You can let your Exchange know by phone or via your online account, or, your Exchange might notice while cruising the data services hub you learned about in topic 2 and notify you that you must ‘up’ your coverage or that you’ve been tossed into Medicaid if your MAGI has decreased enough to make you eligible for that plan. Exchanges will be encouraged to use as many different avenues as possible including private databases to keep tabs on your income.
Thus, you could end up bouncing from Medicaid to a subsidized plan or vice versa. By the same token, you could take some extra work to help pay the bills or to save for a vacation, and, oops, you went over 400 percent FPL and are no longer eligible for a tax credit. The Exchange may not find out about this unless you spill the beans, but, no matter how it all plays out, income changes will catch up with you when you file your tax return.
To be eligible for a tax credit you must file your tax return no later than April 15. Married taxpayers must file a joint return. Individuals who are listed as dependents on a return are ineligible for a tax credit.
If you are eligible for Medicaid, you will not be allowed to receive a tax credit or a cost-sharing credit although some states impose premium and cost-sharing charges on certain Medicaid enrollees per the Deficit Reduction Act of 2005 (DRA) and clarified in the Tax Relief and Health Care Act of 2006.
On January 22, 2013, the Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) proposed allowing states to further increase Medicaid premiums and out-of-pocket costs by 5 percent. The most egregious part of this proposed rule says that states may allow providers to deny services for failure to pay the required cost-sharing in certain circumstances. The Obama administration is behind this proposed rule hoping to persuade states to expand Medicaid since many have refused and others are still undecided – the expansion of Medicaid is an integral part of the ACA. Allowing states to further increase premiums and cost-sharing for the poorest segment of the population underscores the existing political bias toward low-income Americans despite rhetoric which claims otherwise.https://www.federalregister.gov/articles/2013/01/22/2013-00659/medicaid-childrens-health-insurance-programs-and-exchanges-essen- tial-health-benefits-in-alternative#h-186
http://www.nytimes.com/2013/01/23/health/medicaid-patients-could-face-higher-fees-under-a-proposed-federal-policy.html
Affordability rates (the percentage of your MAGI the government has decided you can afford to pay for insurance) are based on boardroom formulas which don’t take particular individual needs into account such as housing costs, property taxes, debt, education, transportation, retirement savings, etc. Also, FPL Guidelines are standard across the country and do not take into consideration those who reside in a more expensive region or vice versa. They are one-size-fits-all with the exception of Alaska and Hawaii. See topic 8 in this lesson to learn about exemptions.
http://www.nytimes.com/2013/01/23/health/medicaid-patients-could-face-higher-fees-under-a-proposed-federal-policy.html
Affordability rates (the percentage of your MAGI the government has decided you can afford to pay for insurance) are based on boardroom formulas which don’t take particular individual needs into account such as housing costs, property taxes, debt, education, transportation, retirement savings, etc. Also, FPL Guidelines are standard across the country and do not take into consideration those who reside in a more expensive region or vice versa. They are one-size-fits-all with the exception of Alaska and Hawaii. See topic 8 in this lesson to learn about exemptions.
Check out what self-proclaimed health care expert Jonathan Gruber says about affordability and get a load of all the “formulas.” According to Mr. Gruber, you may be having too much fun in life and need to get serious, buy health insurance and live under a rock in order to pay for it. He was involved with Romneycare in Massachusetts and was also Mr. Obama’s go to man under a no-bid contract. Per a bar graph on page 6 of a report prepared by Stan Dom for the Urban Institute, subsidized plans under the ACA are estimated to cost 2 to 3 times more (give or take) than the subsidized plans under Romneycare. Per several surveys during the years that Romneycare has been in effect, many low and modest income MA residents have had difficulty paying for those plans and the out-of-pocket costs to use the insurance, particularly chronically-ill residents.
http://ebookbrowse.com/1493-gruber-will-affordable-care-act-make-hlt-ins-affordable-reform-brief-v2-pdf-d124754327
http://www.statecoverage.org/files/TheBasicHealthProgramOptionUnderHealthReform.pdf
http://ebookbrowse.com/1493-gruber-will-affordable-care-act-make-hlt-ins-affordable-reform-brief-v2-pdf-d124754327
http://www.statecoverage.org/files/TheBasicHealthProgramOptionUnderHealthReform.pdf
4. PAYBACK OF TAX CREDITS TO THE IRS
Perhaps you recall hearing politicians including Mr. Obama say if you can’t afford to pay for health insurance, the government will help you. That was one of the key talking points repeated non stop. We just went over the help part – the tax credits. Now we’ll look at what Mr. Obama et al didn’t tell you which is important to understand because it could cause you some serious financial distress.
Remember the “advance payment of the tax credit” in topic 2 of this lesson? Well, essentially, that was a loan from the government which was paid in advance to the insurer on your behalf when you purchased your plan, and, as you know, loans have to be paid back. So, when you file your tax return for the year you received your “advance tax credit” (your loan), if your income has changed, you have to settle this with the IRS. Here’s the deal:
a) If your MAGI is higher and the increase puts you into a higher FPL, you may have to pay back a portion or all of the tax credit because it was based on a lower MAGI. In other words, you could have an additional tax liability on top of the income taxes you already paid (or still owe) because you received a higher tax credit than you were entitled to.
b) If your MAGI is lower and the decrease puts you into a lower FPL, a refund could be coming to you because you were eligible for a larger tax credit than the government paid to the insurer. In other words, you overpaid for your portion of the insurance premium.
c) If you earned a bit more or less, but your extra earnings or loss didn’t bump you into another FPL, you’re home free.
To figure out your payback, you will have to enter the relevant figures on the reconciliation page of the tax return. Changes in filing status such as the number of people in your household will also have an impact. For those of you who marry or divorce, the rules for the payback amount as well as the amount of the tax credit you are eligible to receive will make your head spin – the computation includes pre- and post-marriage FPL and uses the highest FPL of the two people involved. Ditto for divorce.
Here is one of the reconciliation explanations in IRS-speak: Your liability for an excess tax credit you received must be reflected on your current year income tax return subject to a limitation on the amount of such liability.
Oh! Limitation on the amount of such liability. That sounds good.
Let’s take a peek at the payback limitations on record at the time of this writing. “At the time of this writing” are the operative words because the cap has been increased twice since the ACA was signed into law. The original payback was capped at $400 for families under 400 percent FPL and $200 for individuals. We’ll skip over the first increase. The story behind the second one is that a particular revenue stream was removed from the original law, so something had to be done to compensate for this lost money. Thus, an amendment was passed that increased the cap using a sliding scale, thereby putting a huge financial burden on the backs of the very people the ACA claims to help. In other words, tag, you’re it. You are the cash cow.
Here are the current sliding-scale caps:
If the household income (expressed as a percent of poverty line) is:
less than 200 percent, the applicable dollar amount is $600
at least 200 percent but less than 300 percent, the applicable dollar amount is $1,500
at least 300 percent but less than 400 percent, the applicable dollar amount is $2,500
less than 200 percent, the applicable dollar amount is $600
at least 200 percent but less than 300 percent, the applicable dollar amount is $1,500
at least 300 percent but less than 400 percent, the applicable dollar amount is $2,500
Effective date: the amendment made by this topic shall apply to taxable years ending after December 31, 2013. Very truly yours, House Ways and Means Committee
The name of this bloodsucker is The Comprehensive 1099 Taxpayer Protection and Repayment of Exchange Subsidy Overpayments Act of 2011.
http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/PLAW-112publ9/html/PLAW-112publ9.htm
http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/PLAW-112publ9/html/PLAW-112publ9.htm
But wait, there’s more!
a) Update: Today (Feb. 17) (2011) the House Ways and Means Committee approved the 1099 repeal bill which requires consumers earning more than 400 percent of the poverty line to pay back the [entire] subsidy. http://thehill.com/blogs/healthwatch/health-reform-implementation/144847-1099-repeal-gets-trickier-with-house-bill
b) Also, per IRS final regulations: for taxable years beginning after December 31, 2014, the payback caps may be adjusted to reflect changes in the consumer price index.
b) Also, per IRS final regulations: for taxable years beginning after December 31, 2014, the payback caps may be adjusted to reflect changes in the consumer price index.
Payback amounts are reduced to one-half for unmarried individuals who are not surviving spouses or filing as heads of households. There is no help if you get hit with a payback and many of you will have difficulty paying this liability.
Chances that you may have received an incorrect tax credit are not exactly slim because this poorly thought-out scheme does not take into account the unpredictable and complex financial situations that confront the low and modest income population.
Keep in mind that by ending up in a higher FPL, you may also have to pay more out of your pocket for an insurance premium. You learned how that works in topic 3. If you can’t afford a higher premium and drop your insurance, you may still owe a payback plus a penalty for being uninsured which is also MAGI-based. Penalties are discussed in topic 7. If your MAGI puts you over 400 percent FPL, you just knocked yourself into left field and are on your own paying for an insurance plan on the open market. And, you may also be required to payback the entire tax credit.
If you get a job during the current year that offers health insurance which is not more than 9.5 percent of your total salary and the coverage is not less than 60 percent, you must take that insurance or pay a penalty for being uninsured. But, you may owe a payback for the months you received a tax credit before you landed the job. How large that payback is will depend on your MAGI for the entire tax year, not just on your income during the months you received the tax credit. Or, you may lose a job during the year and have a significantly reduced income even though the amount reported on your tax return is high because you had a job for part of the year. In this case as well, your payback will be based on your MAGI for the entire tax year.
More interest income from taxable and tax-exempt savings or a year-end bonus could also contribute to an increased MAGI and the possibility of a payback as well as taking extra work to help pay the monthly bills, house and car repairs, educational aspirations or a vacation. So, whether or not you end up in payback land will depend on how close you are teetering on the edge of an FPL. Ditto for your share of the premium and the amount of your tax credit.
The payback may stop many of you from purchasing insurance at the Exchange because you know in advance you will not have the money to pay it. If this is the case, you may be allowed to negotiate a lesser tax credit by paying more out of your pocket for your monthly insurance premium in order to avoid or decrease the payback. It’s a crap shoot. Considering what you’ve learned so far in today’s lesson, many of you will find yourselves between a rock and a hard place under the ACA, and you will be forced to make untenable choices. Given the skyrocketing costs of food, heat and other basics, how will you even tread water under this set-up, nevermind get ahead?
Being told you will receive help from the government if you can’t afford to purchase insurance and finding out at tax time this was really a loan and you owe the IRS a substantial debt on top of your income taxes is outright shameful. But most politicians have no shame – which brings us to the next topic.
5. MEDICAID EXPANSION AND ESTATE RECOVERY
In order to expand Medicaid, several Medicaid regulations were changed:
a) the income limit for eligibility was increased to 133 percent FPL, but since states must apply a 5 percent disregard, this effectively raises the eligibility to 138 percent FPL
b) Modified Adjusted Gross Income will be used in most cases to determine eligibility (also applies to certain CHIP applicants)
c) the age limit was increased to 64, childless adults will be eligible; and
d) the asset test was dropped except for certain groups such as the elderly and people on Social Security Disability – BINGO!
b) Modified Adjusted Gross Income will be used in most cases to determine eligibility (also applies to certain CHIP applicants)
c) the age limit was increased to 64, childless adults will be eligible; and
d) the asset test was dropped except for certain groups such as the elderly and people on Social Security Disability – BINGO!
The fact that the asset test was dropped is very important, but before we look at why, you must first understand that if an Exchange determines you are eligible for Medicaid, you have no other choice. Code for Exchanges specifies, “an applicant is not eligible for advance payment of the premium tax credit (a subsidized plan) or cost-sharing reductions to the extent that he or she is eligible for other minimum essential coverage, including coverage under Medicaid and CHIP.” Therefore, you will be tossed into Medicaid unless there are specific rules as to why you would not be eligible. If you are enrolled in a private plan through an Exchange and have been receiving a tax credit, and your income decreases making you eligible for Medicaid, in you go. If you are allowed to opt out because you don’t want Medicaid, you will have to pay a penalty for being uninsured unless you can afford to purchase insurance in the open market.
Just so you’re clear on this: the ACA stipulates that the system will ensure that if any individual applying to an Exchange is found to be eligible for Medicaid or a state children’s health insurance program (CHIP), the individual will be enrolled in such a plan.
Furthermore, to increase enrollment in health coverage without requiring people to complete an application on their own, states are advised to automate enrollment whenever possible by using existing databases for social services programs such as SNAP (food stamps) to enroll people who appear eligible for Medicaid but are not currently enrolled. Therefore, you could find yourself auto-enrolled in Medicaid against your will if your state acts on this advice.
Many times over Mr. Obama et al told you that all Americans would have choice. Choice was another big talking point. Are poor and low-income Americans undeserving of choice? Is the ACA a class-based system? Maybe they meant that for this segment of the population, the choice would be between Medicaid or a penalty for remaining uninsured. This is blatant discrimination.
Here’s why dropping the asset test got the BINGO – Estate Recovery! You won’t find the following info in the ACA. It’s in the Omnibus Reconciliation Act of 1993 (OBRA 1993) – a federal statute which applies to Medicaid, and, if you are enrolled in Medicaid, it will apply to you depending on your age.
a) OBRA 1993 requires all states that receive Medicaid funding to seek recovery from the estates of deceased individuals who used Medicaid benefits at age 55 or older. It allows recovery for any items or services under the state Medicaid plan going beyond nursing homes and other long-term care institutions. In fact, The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) site says that states have the option of recovering payments for all Medicaid services provided. The Department of Health and Human Services (HHS) site says at state option, recovery can be pursued for any items covered by the Medicaid state plan.
b) The HHS site has an overview of the Medicaid estate recovery mandate which also says that at a minimum, states must pursue recoveries from the “probate estate,” which includes property that passes to the heirs under state probate law, but states can expand the definition of estate to allow recovery from property that bypasses probate. This means states can use procedures for direct recovery from bank accounts and other funds.
c) Some states use recovery for RX and hospital only as required by OBRA 1993; some recover for a few additional benefits and some recover for all benefits under the state plan. Recovery provides revenue for cash-strapped states and it’s a big business.
Your estate is what you own when you die – your home and what’s in it, other real estate you may own, your bank account, annuities and so on. And even if you have a will, your heirs are chopped liver. Low-income people often have only one major asset – the home in which they live and, in some cases, this has been the family home through several generations.
So what this boils down to is: if you are put into Medicaid – congratulations – you just got a mandated collateral loan if you use Medicaid benefits at age 55 or older! States keep a running tally.
Estate recovery can be exempted or deferred in certain situations after your death, but the regulations for this are limited and complicated with multitudes of conditions. You may not have an attorney on speed dial, but with regard to this hundred pound gorilla, it sure would be handy.
Should you decide to ask your congresscritter about estate recovery, be prepared for responses such as:
— “Estate recovery doesn’t apply to you.” (Great news. Please overnight a copy of the amendment to OBRA 1993 that stipulates estate recovery is no longer required and no longer allowed. Here’s my address.)
— “Oh, estate recovery is state, I’m federal.” (Wrong – estate recovery is federally mandated although the estate recovery program itself is administered by each state.)
— “I don’t know anything about this.” (Highly unlikely because the expansion of Medicaid is an integral part of the ACA and estate recovery is not a secret.)
— “The ACA wasn’t about revamping Medicaid.” (As explained above, Medicaid regs were revised in order to expand Medicaid.)
— “I’ll look into that and get back to you.” (Don’t hold your breath – they don’t want to go there.)
— “Oh, estate recovery is state, I’m federal.” (Wrong – estate recovery is federally mandated although the estate recovery program itself is administered by each state.)
— “I don’t know anything about this.” (Highly unlikely because the expansion of Medicaid is an integral part of the ACA and estate recovery is not a secret.)
— “The ACA wasn’t about revamping Medicaid.” (As explained above, Medicaid regs were revised in order to expand Medicaid.)
— “I’ll look into that and get back to you.” (Don’t hold your breath – they don’t want to go there.)
If you ask about estate recovery when you contact an Exchange or speak with an outreach agency, you’ll probably run into a brick wall or be told it doesn’t apply to you – whatever. But, it doesn’t matter because what you are told is not legally binding. What is legally binding is your signature on the Medicaid application which indicates that you agree to the terms of the contract – which brings us to another item in OBRA 1993. Read on.
OBRA 1993 also contains procedural rules intended to ensure that individuals are informed about Medicaid program requirements including disclosure of estate recovery before they complete the application process and also during the annual re-determination process. Notification of estate recovery should be on the signature page of your state’s Medicaid application and is usually a one-liner: I understand that if I am aged 55 or older, (name of your state’s Medicaid plan) may be able to get back money from my estate after I die. (Use of the word ‘may’ doesn’t mean if the state feels like it – it means recovery will take place unless there are specific circumstances for exemption or deferment as mentioned above.) There are also strict recovery/repayment clauses for injury-related settlements disclosed on the signature page and a few other ditties that apply to you or a family member who is enrolled in Medicaid. All of these items must also be disclosed in your state’s Medicaid handbook.
Under the ACA and proposed federal rules for implementation, states will be required to provide a single, simple application to apply for and enroll in Exchange plans, Medicaid and CHIP, and consumers must be able to apply by phone, in person or online. The Secretary (HHS) is charged with this task and it’s in the works. This begs an answer to the following questions:
— Will Medicaid applicants be diligently informed about estate recovery and other rules that apply to Medicaid enrollees on this single application? Failure to do so would be in non compliance with OBRA 1993 and would also be deceptive.
— Will applicants be provided with a signature page that contains appropriate disclosure of these rules so they can be reviewed before signing on the dotted line?
— How will appropriate disclosure and obtaining a signature work for those who are bumped into Medicaid due to a decrease in income or who might be auto-enrolled because they were presumed eligible through a database.
— Will applicants be provided with a signature page that contains appropriate disclosure of these rules so they can be reviewed before signing on the dotted line?
— How will appropriate disclosure and obtaining a signature work for those who are bumped into Medicaid due to a decrease in income or who might be auto-enrolled because they were presumed eligible through a database.
If an applicant or someone who has been bumped or auto-enrolled in Medicaid is not satisfied with the terms of the Medicaid contract, lack of another health insurance option that is in the best interest of low-income earners represents undue and unconscionable advantage being taken of this segment of the population under a law that mandates health insurance or a penalty.
Do the health insurance policies enjoyed by lawmakers on Capitol Hill and paid for by taxpayers include an estate recovery program?
Medicaid is poor, underfunded, overstretched and constantly bombarded by state budget cuts – even before an ACA expansion. It offers a low quality of care in many states, and, in general, represents inequities in care. Office-based doctors typically refuse to accept Medicaid patients, thus, millions thrust into this plan will have difficulty finding a primary-care doctor or a specialist.
A perfect example is the December 2012 federal appeals court decision that allowed California to cut reimbursements by 10 percent to doctors, pharmacies and others who serve low-income residents under the state’s Medi-Cal plan (a version of Medicaid) due to state budget issues. California was already at the bottom of the rate-reimbursement heap which made finding doctors difficult for residents in Medi-Cal. This decision will further reduce the number of health care providers willing to take new Medi-Cal patients, thus jeopardizing their access to primary and specialized care. Under the ACA’s expansion of Medicaid, state budget crises across the nation will exacerbate the ongoing problems regarding access to care for Medicaid patients, particularly in states that have a high low-income population. http://www.sfgate.com/health/article/Medi-Cal-cuts-upheld-by-appellate-court-4116971.php
6. INSURANCE PLANS AT THE EXCHANGES
Below are the 4 plan levels that will be offered at Exchanges for people between 138 and 400 percent FPL. Each one has government- approved benefits including prescription coverage. You will be entitled to one free preventive visit each year. Per the most recent study commissioned by the Kaiser Family Foundation, several cost-sharing options were estimated for non-group (individual and family) Bronze and Silver plans. Cost-sharing is the amount you must pay to use your insurance. Your share of the premium is not part of cost-sharing. http://www.kff.org/healthreform/upload/8303.pdf
The way this works is you will pay for all your medical care until you reach the annual deductible. Then you’ll pay the applicable percentage of coinsurance until you reach the annual out-of-pocket spending cap which will be set on a sliding scale. Annual means these amounts start again the following year, and if they change, you will find out when you re-apply for insurance. There will also be copays – an amount you will pay to the doctor for an office visit.
Here are the current estimates:
Here are the current estimates:
Bronze: cheapest and dry as dust with 60/40 coverage – a win-win for insurers
a) annual deductible of $4,375 for an individual (double for a family) with 20 percent coinsurance, b)annual deductible of $3,475 for an individual (double for a family) with 40 percent coinsurance
a) annual deductible of $4,375 for an individual (double for a family) with 20 percent coinsurance, b)annual deductible of $3,475 for an individual (double for a family) with 40 percent coinsurance
Silver: next cheapest – offers an illusion of coverage at 70/30
a) annual deductible of $2,050 for an individual (double for a family) with 20 percent coinsurance, b)annual deductible of $650 for an individual (double for a family) with 40 percent coinsurance
a) annual deductible of $2,050 for an individual (double for a family) with 20 percent coinsurance, b)annual deductible of $650 for an individual (double for a family) with 40 percent coinsurance
Gold: expensive – 80/20 – better coverage
Platinum: most expensive – 90/10 – most comprehensive coverage
Platinum: most expensive – 90/10 – most comprehensive coverage
A fifth plan will be available for the under-30 crowd and people who have been granted a hardship exemption. See topic 8 in this lesson. Coverage in this plan will be less comprehensive than the Bronze – it is primarily for major-medical expenses except that it has a free preventive visit. Cost-sharing for people at 138 to 200 percent FPL is estimated to be a bit less than the Bronze and Silver estimates mentioned above.

The high deductibles in all but the two most expensive plans could saddle you with mounting bills for routine care and may stop you from seeking necessary treatment for illness or injuries. Many of you will find that the promise of access to affordable health care really means access to inadequate coverage at a price the government has decided you can afford to pay.

The high deductibles in all but the two most expensive plans could saddle you with mounting bills for routine care and may stop you from seeking necessary treatment for illness or injuries. Many of you will find that the promise of access to affordable health care really means access to inadequate coverage at a price the government has decided you can afford to pay.
The number of drugs in each plan at an Exchange will vary from state to state. In some states, plans will offer up to 99 percent of available drugs and others only 45 percent which means you may not have access to the specific drugs you need. Perhaps Big Pharma will change its stance on this before 2014.
The cost of plans at an Exchange will vary from state to state based on where you live and your age. The ACA allows insurers to charge older customers up to three times more for a plan, even if they are in good health, as long as the state in which an Exchange is located doesn’t have a law that caps age-rating. Some Exchanges will tuck an administrative fee of 2 to 4 percent into premiums to help cover operating expenses.
Cost-sharing tax credits will be available if you are below 250 percent FPL to protect you from high deductibles and copays – but only if you purchase a Silver plan. If you buy the cheaper Bronze plan, you won’t be eligible for these credits, which are, by the way, direct federal payouts to private health insurance companies.
Obamacare has no cost controls. There is nothing stopping the insurance companies from increasing their rates, and Washington has already estimated higher premium costs at the Exchange for 2016 which doesn’t mean that 2015 won’t have an increase. Sounds like 2014 prices will be an Introductory Offer. Get ‘em while their hot!
7. PENALTY FOR BEING UNINSURED
The ACA requires that people who have been deemed able to purchase health insurance but decide not to buy it starting in 2014 will owe a penalty (a tax) to the IRS. Here’s what this looks like:
a) In 2014, the annual penalty will be $95 per adult and $47.50 per child, up to a family maximum of $285 or 1 percent of family income, whichever is greater.
b) In 2015, the penalty will be $325 per adult and $162.50 per child, up to a family maximum of $975 or 2 percent of family income, whichever is greater.
c) In 2016, the penalty will be $695 per adult and $347.50 per child, up to a family maximum of $2,085 or 2.5 percent of family income, whichever is greater.
b) In 2015, the penalty will be $325 per adult and $162.50 per child, up to a family maximum of $975 or 2 percent of family income, whichever is greater.
c) In 2016, the penalty will be $695 per adult and $347.50 per child, up to a family maximum of $2,085 or 2.5 percent of family income, whichever is greater.
The IRS collects the penalty, but the ACA stipulates that taxpayers shall not be subject to any criminal prosecution or penalty, tax liens, seizure of bank accounts or garnishment of wages for failure to pay it and no accumulation of interest on the unpaid balance. So, it appears that all the IRS can do is deduct the penalty from a refund it owes you, and if you’re not due a refund, then you’ll have an outstanding tax obligation.
Keep in mind that the penalty is described in annual amounts but is really monthly. So, if you are uninsured for only part of the year, you will accrue only 1/12 of the total for each month you are uninsured unless you qualify for an exemption.
8. EXEMPTIONS FROM THE PENALTY
You may be eligible for official permission that excuses you from having to pay the penalty for being uninsured. The requirements are:
a) If the cheapest health care plan available costs more than 8 percent of your MAGI after subtracting the tax credit or employer contribution, whichever is applicable.
b) Your income is so low that you aren’t required to file federal income taxes.
c) You are between jobs and without insurance for up to three months.
d) You have a sincerely-held religious belief that prevents you from seeking and obtaining medical care.
e) You are in jail.
f) You are an undocumented immigrant.
g) You are a member of an Indian tribe or a religious group currently exempt from paying Social Security tax.
b) Your income is so low that you aren’t required to file federal income taxes.
c) You are between jobs and without insurance for up to three months.
d) You have a sincerely-held religious belief that prevents you from seeking and obtaining medical care.
e) You are in jail.
f) You are an undocumented immigrant.
g) You are a member of an Indian tribe or a religious group currently exempt from paying Social Security tax.
If item d) is the case, you must file a sworn statement as part of your tax return, and should you obtain care during the tax year, the exemption will no longer apply and you will have to pay a penalty for being uninsured. Per H.R. 6597, medical care is defined as acute care at a hospital emergency room, walk-in clinic or similar facilities. Medical care excludes treatment not administered or supervised by a medical doctor such as chiropractic, dental, midwifery, personal care assistance, optometry, physical exams or treatment where required by law or third parties such as an employer, and vaccinations.

If you think you can’t afford the amount the government has decided you can afford to pay for your insurance plan, and you don’t fit into any of the categories described above, you can apply for a Hardship Waiver. Details have not yet been provided regarding hardship eligibility requirements under the ACA, but, for an idea of what they might look like, let’s check out what the deal is in Massachusetts which already has a mandated health insurance law – Romneycare! In fact, Romneycare was the model for Obamacare. That’s why some people call Obamacare, Obamneycare.

If you think you can’t afford the amount the government has decided you can afford to pay for your insurance plan, and you don’t fit into any of the categories described above, you can apply for a Hardship Waiver. Details have not yet been provided regarding hardship eligibility requirements under the ACA, but, for an idea of what they might look like, let’s check out what the deal is in Massachusetts which already has a mandated health insurance law – Romneycare! In fact, Romneycare was the model for Obamacare. That’s why some people call Obamacare, Obamneycare.
To qualify for a Certificate of Exemption under Romneycare, a Massachusetts resident must demonstrate that health insurance is not affordable due to one of the following: 1) homelessness; 2)eviction or foreclosure notice; 3) domestic violence-related medical trauma; 4) major long-term illness of a child; 5) death of your spouse; 6) your house burned down; or 7) “you can establish that the expense of purchasing health insurance would cause you to experience serious deprivation of food, shelter, clothing or other necessities.”
Ya gotta luv number 7. And in Massachusetts, exemptions come with an expiration date, so you have to clean up your act in short order. Under the ACA, the Secretary of Health and Human Services will determine if, indeed, you have suffered a hardship that keeps you from being able to pay for coverage.
9. OTHER TIDBITS
There is much more in the ACA including all kinds of rules and penalties for employers, employees and the self employed as well as the Accountable Care Organization (ACO) model which will be mandated starting in 2014. The latter works as follows: under the simplest option available, a small group of doctors and hospitals – an ACO – will manage your care and be graded and paid based on the outcome of all patients who seek treatment with that ACO. The ACO will also be rewarded with a share of the savings in health costs it achieves by following best treatment practices and reaching specific benchmarks set by CMS. The second option, “shared savings plus risk,” is for larger ACOs. Providers will receive a lump-sum payment to treat their patients and assume a portion of the risk for above target spending but are eligible to keep a greater portion of the savings.
Either of these options reduce patient care to numbers and paperwork because doctors are essentially controlled and incentivized by an administrator in some far-flung office. The ACO model is the insurance industry’s version of “budgeting” the cost of health care which ultimately benefits insurers at the expense of doctors and their patients.
Doctors say that basing their pay on treatment outcomes creates an incentive for them to avoid tough cases whose outcomes could “kill my numbers.” “Paradoxically,” writes Dr. G. Keith Smith, “doctors who are doing sham surgery will be the ones with the best outcomes, as their patients, many of whom don’t need surgery in the first place, will exhibit great, basically perfect outcomes. Physicians who don’t do unnecessary surgery will be pushed to do so to improve their ‘scores.’ ‘Pay for performance’ trends in medicine are not a good idea in my opinion. Paying based on patient outcomes will have perverse effects, not the least of which will be the complete denial of care to the very sick.” http://www.medibid.com/blog/2012/10/your-disease-can-kill-you-in-more-than-one-way/?utm_source=Registered+Physicians&utm_campaign=8f9028ddaf-October_Physician_Newsletter11_17_2012&utm_medium=email
The ACA also requires Health Insurance Exchanges to establish a navigator program to inform the uninsured about the availability of government-approved subsidized plans at an Exchange and to facilitate enrollment in these plans, but it leaves the design of the program up to each Exchange.
Depending how an Exchange sets up its program, some Navigators will sell plans offered by an Exchange while others will be responsible for maintaining the existing market but may also be allowed to sell Exchange plans. All seller Navigators will be compensated either by Exchanges or insurance carriers for the plans they sell. Many options are being considered by Exchanges including using insurance agents. Hopefully, Navigators and insurance agents will not be knocking on your door or contacting you by phone. That would be over the top. Here’s a link to read what the California Exchange is pondering with regard to its Navigation program.http://www.healthexchange.ca.gov/StakeHolders/Documents/CHBE,DHCS,MRMIB_StatewideAssistersProgramDesignOptionsRecommendationsandWorkPlan_6-26-12.pdf
10. ENROLL AMERICA, HERNDON ALLIANCE & THE EXCHANGES – MASTERS OF SPIN
Since many Americans don’t know about the ACA, somehow the word has to get out and people must be encouraged to purchase health insurance either in the open market or at an Exchange. And who better to do this?
Enter “Enroll America” – a nonprofit 501(c)3, financially backed by Aetna, Blue Cross Blue Shield, UnitedHealth, America’s Health Insurance Plans, hospitals, associations that represent drug manufacturers and nonprofits with vested interests. For insurers and pharma, the ACA is manna from heaven – scratch that – manna from Capitol Hill – and the dollar signs in their eyes are on fire! These profit seekers and connected nonprofits will be using every avenue possible to maximize their bottom lines.
The mission of Enroll America per its website is to “ensure that all Americans are enrolled in and retain health coverage.” It’s Board of Directors and Avisory Council reads like a Who’s Who in the Medical Industry Cartel – CEOs, presidents, vice presidents and directors of such entities as the American Hospital Association, Express Scripts, Medicaid Health Plans of America, Kaiser Permanente and many others – the list is long. If you would like to donate to these mega-profit vultures, you can do so on the Enroll America home- page. The goal is $100 million by 2014.
http://www.enrollamerica.org
http://www.enrollamerica.org
In its publication, “Ten Ways to Make Health Coverage Enrollment and Renewal Easy,” Enroll America has recommended availability of web-based applications to increase the places where people can enroll in coverage: at home, at grocery stores, community health centers, state fairs, sporting events, places of worship, and more. Gee, you can apply for insurance while you pray. How thoughtful.http://www.enrollamerica.org/best-practices-institute

The strategy for insurers and state Exchanges to persuade you to purchase insurance and warn you about the penalties includes using ads, social media, blogs, YouTube, Flickr, Twitter, hospitals, health centers, McDonald’s, in-store radio announcements, ballparks, county fairs, libraries, laundromats, community events, libraries, county fairs and drugstores – you name it. Blue Cross Blue Shield has partnered with H & R Block. Health insurers are already setting up shop inside some supermarkets so they can answer your questions and sign you up for coverage while you do your grocery shopping. They will likely be showing up in shopping malls – maybe even in parking lots, on street corners and at church fairs. And, their aim is to recreate themselves from the bloodsucking leeches that they are to your new, cool-dude friends.

The strategy for insurers and state Exchanges to persuade you to purchase insurance and warn you about the penalties includes using ads, social media, blogs, YouTube, Flickr, Twitter, hospitals, health centers, McDonald’s, in-store radio announcements, ballparks, county fairs, libraries, laundromats, community events, libraries, county fairs and drugstores – you name it. Blue Cross Blue Shield has partnered with H & R Block. Health insurers are already setting up shop inside some supermarkets so they can answer your questions and sign you up for coverage while you do your grocery shopping. They will likely be showing up in shopping malls – maybe even in parking lots, on street corners and at church fairs. And, their aim is to recreate themselves from the bloodsucking leeches that they are to your new, cool-dude friends.
We’ll be living in Occupied Territory.
Let’s connect some dots. The executive director of Enroll America is Ron Pollack, also president of Families USA – a nonprofit and friend of the industry. On its website, Families USA bills itself as “a national non-partisan organization dedicated to the achievement of high quality, affordable health care for all Americans.” Philippe Villers and Robert Crittenden, M.D. are on Families USA Board of Directors. Mr. Villers is also on the BOD of Herndon Alliance, Bob Crittenden is a Herndon staff member and Ron Pollack is a Herndon founder. http://www.familiesusa.org
Herndon Alliance is an influential health care spinmeister creating messaging to change public opinion and tweaking each message to reach particular groups.
Herndon has close ties to Capitol Hill and helped market the ACA providing words politicians and supporters should use to promote the bill. For example, during the national health care debacle a few years ago, you heard Mr. Obama et al continually talk about ‘choice,’ ‘we need a uniquely American solution,’ ‘fair rules,’ ‘investing in America’s future’ and ‘high-quality, affordable healthcare.’ That last one is used in Families USA mission statement. The Council for Affordable Health Insurance, a frontgroup for the industry, gets right to the point – its name. Ron Pollack worked with the Obama administration to help reshape public opinion of Mr. Obama’s unpopular health care bill. Leading up to 2014 when the Exchanges are scheduled to open, there will most likely be a blitz of TV ads in which you will hear many of these same nebulous, feel-good words. And, you’ll undoubtedly read or hear plenty of Herndon spin from your Exchange and throughout your state in the immediate future.
In the interest of coming up with messaging, Enroll America held a few focus groups and commissioned a nationwide survey in fall 2012. Research was provided by Celinda Lake from Lake Research Partners, a national public opinion and political strategy research firm. One takeaway was when a monthly premium cost was given, the majority of people polled thought that it was too expensive and the ACA would not provide affordable and comprehensive coverage even with the government tax credits (subsidies). So, Lake Research Partners advised Enroll America not to mention specific costs but to use the phrase ‘free or low-cost plans.’http://www.nytimes.com/2012/12/20/us/officials-confront-skepticism-over-health-law.html?ref=us&_r=0&pagewanted=all
Herndon has been working on messaging various parts of the ACA that will be used by outreach partners, insurers and state Exchanges. Its messaging is not based on truth or evidence – Herndon actually stays away from any mention of facts as you read above regarding the cost of plans. Instead, its messaging is designed to mislead an uninformed public.
A few of Herndon’s target populations include voters, people of color, red states, skeptical audiences, and you’ll love this one – Elevator Language with a list of succinct scripts to use based on the person you’re speaking to during the ride. You must check out Herndon’s website and read the many instructions of what to say and what not to say. You’ll either get very annoyed or laugh yourself silly.http://herndonalliance.org/resources/research/communications-tips-exchange-talking-with-voters.html
http://herndonalliance.org/resources/implementation-basics/communications-tips-to-use-with-skeptical-audiences.html
http://herndonalliance.org/resources/implementation-basics/communications-tips-to-use-with-skeptical-audiences.html
Here are some examples of Herndon spin regarding the ACA:
— Use “family values” when talking to the public about the expansion of Medicaid. Is estate recovery a family value? http://herndonalliance.org/resources/what-s-new/talking-about-medicaid-connecting-with-the-public.html
— When talking about the ACA’s required Accountable Care Organization (ACO) model that will pay doctors according to patient outcomes and reward them for savings they achieve, Herndon says to call this “Coordinated Patient Care” and “do not connect pricing with rewards or incentives for doctors” or “with lump-sum payments for medical care” and do not mention “payment based on positive patient outcomes.” Why not? The three do-nots are how ACOs work. (ACOs are described in topic 9.) http://herndonalliance.org/resources/system-change/payment-reform-quality-care-pricing.html http://herndonalliance.org/resources/system-change/coordinated-patient-care.html
— Here’s an award winner: “Members of Congress will purchase their insurance at the Exchange. If members of Congress are part of the marketplace then it’s got to offer quality plans and protections.”http://herndonalliance.org/resources/research/communications-tips-exchange-talking-with-voters.html

— Stressing that under the ACA insurers won’t be able to deny coverage for pre-existing diseases is a Herndon biggie. In fact, you heard this many times over from Mr. Obama and other politicians. But a loophole in the law allows insurers to rescind (cancel) your policy if you intentionally put false or incomplete information on your application. The ACA says you must be given at least 30 days’ notice before your coverage can be rescinded, giving you time to appeal the decision or find new coverage. So, if your care becomes costly for the insurer and you didn’t mention you had a rash on your arm when you were 15, that’ll work. How can you prove if leaving this out was intentional or not? It’s them against you.

— Stressing that under the ACA insurers won’t be able to deny coverage for pre-existing diseases is a Herndon biggie. In fact, you heard this many times over from Mr. Obama and other politicians. But a loophole in the law allows insurers to rescind (cancel) your policy if you intentionally put false or incomplete information on your application. The ACA says you must be given at least 30 days’ notice before your coverage can be rescinded, giving you time to appeal the decision or find new coverage. So, if your care becomes costly for the insurer and you didn’t mention you had a rash on your arm when you were 15, that’ll work. How can you prove if leaving this out was intentional or not? It’s them against you.
Enroll America’s Best Practices Institute is publishing a series of briefs on the best way to write and design websites and marketing materials, no doubt, using Herndon messaging. PR and marketing firms are helping various state Exchanges come up with appealing branding such as using a name everyone will like and spiffy logos with cool type styles in colors that will appeal to all audiences. Branding lessons include advising Exchanges which words to ‘embrace’ such as emphasizing choice, control, transparency and competition. Other messaging includes, “the Exchange should be viewed as an educator, not an enforcer” and using the word ‘marketplace’ instead of Exchange is a must. Tennessee Health Care Campaign will be telling potential customers “. . . the exchange offers us more choices, greater control over our health care, and more competition to control costs.” It’s all Herndon’s handywork in one form or another.http://dhmh.maryland.gov/exchange/pdf/Brand_Recommd_may182012_final.pdfhttp://www.thcc2.org/PDFs/rtm_exchange_talking_point.pdf
More choice means choice of insurance companies, not choice of doctors and hospitals. In rural areas, there may be only one insurer offering plans which means one network and doctors may not be taking new patients. This happened in MA under Romneycare, and on top of that, many doctors would not accept people in the subsidized plans because of time-consuming red tape and low reimbursement rates. Under the ACA, insurers are planning to limit networks in the cheaper plans at the Exchanges. Having too few doctors in a network is a means of suppressing the use of health care which increases an insurer’s profits. Further on in this lesson, you’ll learn that the Maryland Exchange has been advised to ignore negative problems such as not enough doctors to serve the newly insured. http://www.kaiserhealthnews.org/Stories/2013/January/23/HMO-limited-networks-comeback-in-exchanges.aspx
Choice is definitely a non starter for people found eligible for Medicaid – the ACA allows no other choice for this segment of the population and many doctors do not accept Medicaid. As for giving you greater control, considering all the rules about income and FPL, not to mention the data-mining to monitor your income during the year and those nasty tax credit paybacks, it’s you who is being controlled. And competition? Read this stunning op-ed by Nomi Prins: “Real Danger of “Obamacare” Insurance Company Takeover of Health Care.” http://www.nationofchange.org/real-danger-obamacare-insurance-company-takeover-health-care-1352648027
In Enroll America’s January 15, 2013 press release, Executive Director Rachel Klein says the ACA offers the promise of “access to comprehensive, affordable health coverage.” That is a false promise. As you learned in this lesson, coverage in the plans that will be offered at the Exchanges, with the exception of the two most expensive, is anything but comprehensive – the cheaper plans are unaffordable to use. Furthermore, how can she claim that the cost of the plans are affordable? Ms. Klein should be well aware of the nationwide survey Enroll America commissioned in which the majority of people polled said that the plans are too expensive.http://files.www.enrollamerica.org/news-room/press-releases/Enroll_America_Plans_Major_Affordable_Care_Act_Enrollment_Campaign_1-15-13.pdf
http://www.nytimes.com/2012/12/20/us/officials-confront-skepticism-over-health-law.html?ref=us&_r=0&pagewanted=all
http://www.nytimes.com/2012/12/20/us/officials-confront-skepticism-over-health-law.html?ref=us&_r=0&pagewanted=all
Currently PR firms are working with some state Exchanges to develop effective communications plans and advertising campaigns. Names include Mintz & Hoke, Hill & Company Communications and Weber Shandwick just to name a few. Ask the Massachusetts Health Insurance Connector – the prototype of an Exchange in the land of Romneycare – how much it spent on PR contracts over the years. In 2007, board members signed off on a two-year contract with Weber Shandwick for $1.85 million the first year with nearly $3 million for advertising – commission on media buys not included. And, by the way, the MA Connector upper management boasts six-figure salaries. Former MA Connector Executive Director Jon Kingsdale’s salary in 2007 was $225,000 and increased in 2008 to $231,750. In 2007, Deputy Director Rosemary Day alternated between a four-day and five-day work week to the tune of $175,000. These are only two examples of the many high-flying salaries at the MA Connector, an operation run by politicians and unelected political appointees and influenced by executives from the private insurance industry,http://www.wickedlocal.com/cambridge/news/x497793387/Connector-re-ups-contract-with-Cambridge-based-Weber-Shandwickhttp://www.boston.com/yourlife/health/other/articles/2007/01/27/6_figure_pay_for_care_plan_overseers/?page=full http://www.highbeam.com/doc/1G1-166773095.html
Add up pay scales like that for every Exchange in the country, throw in some bennies, a PR contract for each Exchange, campaign costs and compensation paid by Exchanges to Navigators for plans they sell – a grand and costly effort to push more people into America’s for-profit health care system. Your tax dollars at work and mega bucks that could be used for actual hands-on medical care.
The Maryland Exchange has three campaign funding levels – Basic, Plus and Full-Scale – with a total for year one, two and three. Basic funding for year one is $2,450,000, Plus is $4,000,000 and Full-Scale is $6,300,000. See p.137 at this link for years two and three.http://www.dhmh.maryland.gov/exchange/pdf/FinalAdvertisingReportWeber.pdf

The following, from the maryland link above, gives you an idea of some of the strategies that will be in play, most likely in all states. The Maryland Exchange has been advised by Weber Shandwick to “establish a system to monitor newspaper, radio, TV and online conversations about the Exchange and the program and to establish procedures and priorities for responding to negative media stories, op-eds, blogs and reports.” You can find this in the Risk Management and Responses section of Maryland’s strategic marketing plan.

The following, from the maryland link above, gives you an idea of some of the strategies that will be in play, most likely in all states. The Maryland Exchange has been advised by Weber Shandwick to “establish a system to monitor newspaper, radio, TV and online conversations about the Exchange and the program and to establish procedures and priorities for responding to negative media stories, op-eds, blogs and reports.” You can find this in the Risk Management and Responses section of Maryland’s strategic marketing plan.
In the Earned Media/Public Relations section, advice includes “ . . . putting out stories on the first effective enrollees, enrollment number milestones, and enrollee testimonials. Each of these becomes the focus for positive, brand-reinforcing stories. There will also be the risk of negative stories, including potential topics such as enrollment snafus, delays in issuing insurance cards, the cost of Qualified Health Plans [government-approved plans], claims of ‘shoddy’ Bronze coverage, incidents of physicians refusing to accept enough new patients to serve the uninsured and other negative topics.” “While coverage is bound to include some level of criticism it can be success- fully countered by putting a human face on heatlh reform.”
The Social and Digital Media section advises an invasion of the Internet including social media to market health insurance by “delivering the right messages to the right audience at the right time,” (probably using Herndon spin) to “help drive enrollment in the Exchange,” and also flooding newspapers with op-eds to contradict reported adverse effects of the ACA.
More details can be found at the Maryland pdf link below. It’s worth looking at this presentation to grasp the big business approach of Exchanges which is clearly profit-driven. The Maryland Exchange strategy is just one example. The goal of Exchanges is sell, sell, sell.http://www.dhmh.maryland.gov/exchange/pdf/FinalAdvertisingReportWeber.pdf
Exchanges certainly have a lofty goal – promote success stories only and be ready to contradict and cover up the bad stuff as quickly as possible. Massachusetts residents have been there. The Connector and state politicians including the governor made sure that anyone being harmed by Romneycare would not be heard in spite of statewide survey reports put together by outreach agencies advising state legislators and powerplayers that low-income people were not faring well under this law. Various issues were spelled out and testimonials were included, but residents’ concerns about the adverse effects of Romneycare were ignored. MA national legislators also went along with this agenda as did the mainstream media.
When $130 million was needed in 2009 to balance the Massachusetts state budget, the Connector – with the blessing of MA Gov. Deval Patrick and the MA legislature – removed about 28,000 legal immigrants – working people paying taxes – from their insurance plans. Another 8,000 or so were barred from enrolling in insurance plans because the MA legislature voted to cap enrollment in the subsidized plans. This took place at the same time Mr. Obama was trying to sell the ACA to the nation, so, under pressure from Washington, the MA legislature restored some of the money, and the Connector dumped these people, without their consent, into an out-of-state plan with higher copays, less comprehensive coverage and next to no doctors or safety net hospitals in its network.http://www.huffingtonpost.com/iyah-romm/lessons-from-massachusett_b_380718.html
This has huge implications for the ACA. If legal immigrants can be removed from their plans and others denied enrollment when a state budget is squeezed, which vulnerable segment of the population is next in line? The good news is these legal immigrants in MA sued the Connector and its then-Executive Director, Jon Kingsdale, and the Massachusetts Supreme Judicial Court ruled unanimously that the state could not violate their right to equal protection under the state and federal constitutions and fiscal considerations alone can not justify a state’s invidious discrimination against them. As a result of this decision, the state had to come up with some bucks, and the Connector was forced to put the plaintiffs back into their original plans.
http://www.healthlawadvocates.org/priority-areas?id=0015
http://www.healthlawadvocates.org/priority-areas?id=0015
Getting back to Enroll America, Herndon Alliance and some of the less-than-honorable Exchange strategies – it’s one thing to inform Americans about the ACA and Exchanges that offer the possibility of either purchasing high-deductible or catastrophic coverage with a loan from the government to help pay for it or being tossed into expanded Medicaid – but, mounting a costly, massive campaign to purposely deceive and manipulate the public with the unstated goal of more profit for the already extremely lucrative health insurance industry is disgraceful.
———————————————-
Is the ACA a fair law if it helps only one small segment of the population but hurts and exploits a larger number to do so? The way this law works is fundamentally unfair and will not bring medical care to the many, but, instead will progress to greater personal debt for individuals and families who can’t afford the “affordable” insurance as well as those who must keep an eye on their income to avoid the many traps and false ends this law creates. At their expense, the forced purchase of health insurance will bring increased revenue to the industry, not to mention more kickbacks to Congress, and in the very near future, the health insurance industry will be “too big to fail.”
The ACA is most definitely a “uniquely American solution” which has little to do with reforming this country’s barbaric health care system. It merely controls peoples’ finances and choices while leaving insurance companies in charge and does virtually nothing to end their abuses. It will leave many millions of Americans uninsured and millions more underinsured at a staggering cost to taxpayers.

Politicians, health care policy wonks and vested interests will brush aside the ACA’s adverse effects. You’ll hear that some have fallen through the cracks of health care reform but the problems can be easily tweaked. You will also witness the usual dog-and-pony show on Capitol Hill in which the two parties play the blame game. The bought-and-paid-for mainstream media will regurgitate whatever Washington feeds it, and TV talking heads will chime in, inviting their “experts” to analyze the situation while real people in the real world struggle to get by under this law or fall by the wayside.

Politicians, health care policy wonks and vested interests will brush aside the ACA’s adverse effects. You’ll hear that some have fallen through the cracks of health care reform but the problems can be easily tweaked. You will also witness the usual dog-and-pony show on Capitol Hill in which the two parties play the blame game. The bought-and-paid-for mainstream media will regurgitate whatever Washington feeds it, and TV talking heads will chime in, inviting their “experts” to analyze the situation while real people in the real world struggle to get by under this law or fall by the wayside.
Good luck everyone and watch out for the folding chairs.
addendum:
Obamacare architect leaves White House for pharmaceutical industry job
http://www.guardian.co.uk/commentisfree/2012/dec/05/obamacare-fowler-lobbyist-industry1
http://www.guardian.co.uk/commentisfree/2012/dec/05/obamacare-fowler-lobbyist-industry1
Physician payments based on outcomes
http://www.medibid.com/blog/2012/10/your-disease-can-kill-you-in-more-than-one-way/?utm_source=Registered+Physicians&utm_campaign=8f9028ddaf-October_Physician_Newsletter11_17_2012&utm_medium=email
http://www.medibid.com/blog/2012/10/your-disease-can-kill-you-in-more-than-one-way/?utm_source=Registered+Physicians&utm_campaign=8f9028ddaf-October_Physician_Newsletter11_17_2012&utm_medium=email

Obamacare: Una Decepción
Introducción a cargo de Paul Craig Roberts
El siguiente artículo es el análisis más completo disponible de "Obamacare" - de Protección al Paciente y Cuidado de Salud a Bajo Precio. El autor, una persona bien informada que desea permanecer en el anonimato, explica cómo funciona Obamacare para las compañías de seguros, pero no para ti.
Obamacare fue formulada en el concepto de la salud como un bien comercial y fue envuelto en lemas ideológicos como "responsabilidad compartida", "no free riders" y "sociedad de propietarios". Estas consignas visten la incursión de la industria de seguros de los recursos públicos en el manto de un sistema de atención de la salud "libre mercado".
Usted aprenderá cómo adquirir un plan subsidiado a cambio, ¿qué pasará cuando las circunstancias de renta y la familia cambian durante el año o de un año a otro, y otros peligros presentadas a usted por Obamacare. Es uno de los artículos más importantes que se publican en su página web este año.Los estadounidenses se sorprendieron al conocer el grado en que han sido engañados. La legislación no protege al paciente ni son los planes asequibles.
El autor muestra que para los estadounidenses con ingresos los coloca entre 138% y 400% del nivel federal de pobreza, el costo de su bolsillo por uno de los menos caros (menor cobertura) subvencionados políticas varía de 2% a 9,5% de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI), una base tributaria más grande que el ingreso bruto ajustado para el cálculo de impuesto sobre la renta federal.
Lo que esto significa es que los estadounidenses con menos o ningún ingreso disponible se enfrentan de hecho a una reducción salarial importante. El autor proporciona un ejemplo de un año de edad, 35 con un MAGI de $ 27 925. El costo de su propio bolsillo a esta persona de un plan de nivel Plata (segunda más económica) es $ 187.33 por mes. Este costo se basa en los ingresos antes de impuestos, es decir, antes de la utilidad se reduce en los impuestos sobre la nómina y los ingresos.Ahí va el pago de su automóvil o factura de servicios públicos. Las vidas de millones de estadounidenses van a cambiar drásticamente a medida que luchan por un nuevo gasto grande - especialmente en una era de ningún trabajo, puestos de trabajo de baja remuneración y el aumento del costo de vida.
El autor también señala que el costo de utilizar las políticas de mandato será prohibitivo debido a las grandes deducibles y co-pagos. Muchos estadounidenses se encontrarán no sólo con una política que no pueden pagar, pero también con uno que no pueden darse el lujo de usar. Los que no pueden pagar el seguro, incluso con un subsidio, se enfrentarán a una multa costosa, y en muchos casos, esto también será difícil, si no imposible, para pagar. Como subsidio de cada año se basa en los ingresos del año pasado, habrá un pasivo por impuestos de fin de año importante para aquellos que deben pagar el subsidio en su totalidad o en parte debido a que su ingreso se incrementó durante el año. El estrés por sí solo de un plan tan regresivo es, sin duda, no es propicio para la buena salud y el bienestar.
Dietas empeorarán para millones de estadounidenses en su lucha por una nueva gran gasto. Por lo tanto, el efecto de Obamacare será a empeorar la salud de millones. De hecho, un "fallo" en la legislación permite a millones de personas a tener un precio de Estadounidenses podrían ser capaces de adquirir la cobertura de seguro de salud, pero no tienen médicos dispuestos a tratar
La demanda que los lugares Obamacare sobre los presupuestos familiares en las que no hay holgura me hace extrañar que los economistas del presidente fueron, mientras que el vestíbulo de seguros elaborado el producto al servicio de las ganancias de las compañías de seguros. Dos hechos económicos conocidos son que los ingresos de la familia real se ha estancado o en descenso durante varios años y los estadounidenses están por encima de sus cabezas en deuda.
¿Cómo Obama presidirá una recuperación en el poder adquisitivo de los consumidores se redirige a los beneficios de la compañía de seguros?
Obamacare no sólo las raciones de atención de la salud por lo que una persona o familia puede pagar, pero también tiene implicaciones para los pacientes de Medicare. Cientos de miles de millones de dólares son desviados de Medicare para ayudar a pagar el costo de Obamacare. La atención médica que reciben los pacientes de Medicare se reducirá con las reducción de los pagos a los proveedores de atención. Cuidado de la salud parece destinado a ser racionados de acuerdo a la edad y las enfermedades de los pacientes de Medicare. Los juzgados demasiado viejo y enfermo podía negar costosos tratamientos o procedimientos que prolonguen su vida.
Obama se lamentará el día que su nombre fue puesto en esta legislación especial interés, y la mayoría de los estadounidenses, una vez que se dan cuenta de lo que se ha hecho a ellos, estarán enojados que los intereses especiales de nuevo prevaleció sobre la salud de la nación.
OBAMACARE: DIABLOS EN LOS DETALLES
La Ley de Cuidado de Salud Asequible de 2010 de Protección al Paciente y conoce comúnmente como el ACA o el Obamacare, entrará en vigencia en 2014. Mandatos Este decreto establece que todos los estadounidenses deben comprar y mantener aprobado por el gobierno de seguro de salud o pagar una multa al IRS. Considerada como un plan para proporcionar a todos los estadounidenses con acceso a la atención médica, en realidad, esto obligatoria comandos shakedown a todos a comprar un seguro que para muchos será demasiado caro, incluso con subsidios del gobierno - o inaccesibles de usar - o ambos.
La ACA no fue diseñado desinteresadamente con la intención de proporcionar servicios médicos asequibles y equitativos a los necesitados, sino para adquirir dinero de los contribuyentes para las compañías privadas de seguros bajo el disfraz aparentemente útil de la atención de la salud y la excusa ideológica de la responsabilidad personal. Se necesita dinero de la gente común y se la da a un sector de los seguros médicos que las ganancias generosamente de bienestar corporativo legalmente forzada - al mismo tiempo mantener los estadounidenses atrapados en el mismo sistema roto que antepone los beneficios económicos pacientes. La ley fue escrita fundamentalmente por los ejecutivos de negocios de la industria para que los intereses especiales no se molestarían y ganancias aseguradas.
Hay mucho para digerir sobre cómo funciona y ACA mucho está enterrado en un complejo laberinto intrincado de normas y procedimientos. Algunas páginas web contienen explicaciones, pero los detalles importantes o han sido dejados de lado o pasado por alto. Estos detalles son bien vale la pena entender para que sepa lo que está en juego para que usted y su familia. Esta lección no tiene la intención de transmitir una opinión política. Así es como funciona el ACA y bajo esta ley, no hay vacas sagradas.
En la lección de hoy, usted aprenderá por qué 2013 es un año importante para muchos de ustedes con respecto a sus ingresos y el ACA. Discutiremos 1) el uso de ingreso bruto ajustado modificado, 2) créditos fiscales (ayuda para pagar por el seguro), 3) su parte de la prima, 4) el reembolso de los créditos tributarios con el IRS, 5) la expansión de la recuperación de Medicaid y raíces que podría afectar si se pone en ese plan, 6) la insuficiente cobertura en la mayoría de los planes subvencionados, 7) las sanciones, 8) y 9) exenciones algunas cositas. También echaremos un vistazo a la agenda de inscribirse Latina y los intercambios de seguro médico, y lo que podemos esperar escuchar en un futuro muy próximo.
Aquí vamos. Abróchense los cinturones de seguridad.
1. Intercambio Seguro de Salud BÁSICOS
En 2014, cada estado tendrá un intercambio de seguro asequible que los individuos calificados y las familias con ingresos entre 138 y 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza (FPL) pueden comprar pólizas de seguros comerciales. La mayoría de las personas y familias con ingresos iguales o inferiores al 138 por ciento del FPL se pondrán en Medicaid. Usted puede ser elegible para recibir ayuda para pagar por su seguro en forma de un crédito fiscal. En la mayoría de los estados, el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) continuará cubriendo los niños de familias con ingresos de hasta por lo menos el 200 por ciento del FPL. Algunos estados pueden ofrecer un Plan Básico de Salud para los que ganan hasta 200 por ciento del FPL y no son elegibles para Medicaid.Bajo ciertas circunstancias, también puede ser elegible para un crédito de participación en los costos.
La elegibilidad para recibir un crédito fiscal, el monto de su crédito fiscal y su participación fuera de su propio bolsillo para el seguro será determinado por su ingreso y en el que caiga en las Directrices Nivel de Pobreza Federal (FPL). Esto es fácil de entender.
Sus determina los ingresos brutos anuales que FPL usted es pulg Por ejemplo, a partir de 2012 Directrices FPL, una persona con un ingreso anual de $ 33.510 es de 300 por ciento del FPL, una familia de 4 con un ingreso anual de $ 69,150 es de 300 por ciento del FPL . Para ver dónde estás, pruebe la calculadora a mano en este enlace. Directrices FPL se revisan cada mes de enero, por lo que la edición de 2013 debe ser pronto. http://www.safetyweb.org/fpl.php
La ACA requiere el uso del ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) en lugar del ingreso bruto ajustado para todas las determinaciones realizadas por un cambio incluyendo la elegibilidad para Medicaid, excepto en ciertos casos. Por lo tanto, en esta lección, nos referiremos a los ingresos anuales como MAGI.
Ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) se define como el ingreso bruto ajustado más a) todos los intereses exentos de impuestos devengados o recibidos en el año contributivo; b) la parte no tributable de los beneficios de seguridad social previsto en el Título II de la Ley de Seguridad Social que incluye prestaciones de vejez, prestaciones de invalidez, prestaciones conyugales, prestaciones por hijos, prestaciones de supervivencia y prestaciones parentales; c) nivel 1 beneficios de jubilación ferroviaria que no son incluir en el ingreso bruto, y d) la exclusión de los ingresos brutos para los ciudadanos o residentes en el extranjero.
La adopción de MAGI, creado por la ACA, se define en una nueva sección del código del IRS.
2. Determinar la elegibilidad para un crédito fiscal
El crédito fiscal es para ayudar a pagar su seguro. La ACA dice que debe estar basada en los ingresos anuales para el año fiscal que ha recibido, pero ya que lo necesitará ayuda para pagar su plan durante ese año, el ACA permite el pago anticipado del crédito fiscal.
He aquí un ejemplo de lo que eso significa: Digamos que usted solicita un seguro a un cambio en el 2014. Por lo tanto, 2014 es el año fiscal que recibirá su crédito fiscal, y por el ACA, la cantidad que recibe debe basarse en MAGI de ese año. Pero, eso MAGI del año no estará disponible hasta 2015 cuando presente su declaración de impuestos de 2014 y necesita ayuda para pagar por su plan de seguro cuando usted lo compra en 2014. Por lo tanto, el monto de su crédito fiscal no se ha determinado en la información que está disponible como su (2013) la declaración de impuestos del año anterior. Por lo tanto, los créditos fiscales se transforma en un "pago anticipado de la deducción" (también conocido como un crédito de asistencia prima anticipada). Ahora ves por qué 2013 es un año importante para muchos de ustedes.
La ACA permite la divulgación limitada de información declaración de impuestos a fin de que un empleado de Exchange para comprobar el estado de su ciudadanía y MAGI, y no sólo para hacerle saber cuánto será el crédito fiscal adelantado, sino también para ver si usted es elegible para recibir esta en el primer lugar. Un intercambio puede considerar el uso de sus ingresos en tiempo real observando base de datos trimestrales de salarios más actualizada de su estado, o puede estar de acuerdo con aceptar la verificación de papel (recibos de sueldo, etc) como último recurso o de un certificado de sus ingresos sin verificación . Creación de "centro de servicios de datos 'a federal está en los trabajos para que su información de ingresos será más fácil acceso. Sin embargo, no importa cómo funciona este sistema, usted todavía recibirá un pago anticipado de la deducción por su MAGI real para 2014 no se conocerá por usted ni puede ser verificada por un cambio hasta que presente su declaración de impuestos de 2014 en 2015 .
En última instancia, no importa qué método se utiliza - año anterior o del año en curso parcial - este pago anticipado de la deducción lleva consigo algunas consecuencias de servicio pesado que se discuten en el tema 4 de esta lección.
3. CRÉDITOS FISCALES Y SU ACCIÓN DE LA PRIMA
La cantidad de su deducción se basa en el segundo plan Silver de más bajo costo en el área donde usted vive y su MAGI. He aquí cómo funciona esto - es bastante simple:
a) En primer lugar, la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo para que el plan Silver - copagos y deducibles no incluidos - será un porcentaje específico de su MAGI, y usted va a pagar esto a la compañía de seguros sobre una base mensual. La forma se calculará este porcentaje se describe unas cuantas líneas hacia abajo.
b) A continuación, la cuota se deducirá de los costes de dicho plan de Plata y la diferencia será el crédito fiscal que el gobierno pagará directamente a la aseguradora una vez al mes, cuando usted compra un plan.
El porcentaje específico que tendrá que pagar por el segundo plan Silver de menor costo se basa en el FPL utilizando una escala móvil bien engrasada. A medida que el FPL aumenta poco a poco, el porcentaje que va a pagar los aumentos. El mismo porcentaje se aplica a un individuo o una familia.Así es como la mayor parte de su MAGI que pagará por el plan Silver:
- Hasta el 138% del FPL: 2% para las personas de forma legal a menos de 5 años completos y los residentes de los estados que no se expanden Medicaid
- 138-150% del FPL: 3 a 4%
- 150 a 200% del FPL: de 4 a 6,3%
- 200-250% del FPL: 6.3 a 8.5%
- 250-300% del FPL: 8.5 a 9.5%
- 300-400% del FPL: 9,5% - no hay variedad, pero la cantidad en dólares de su parte va a cambiar porque el 9,5% de un menor MAGI es menos de 9.5% de un MAGI mayor.
- 138-150% del FPL: 3 a 4%
- 150 a 200% del FPL: de 4 a 6,3%
- 200-250% del FPL: 6.3 a 8.5%
- 250-300% del FPL: 8.5 a 9.5%
- 300-400% del FPL: 9,5% - no hay variedad, pero la cantidad en dólares de su parte va a cambiar porque el 9,5% de un menor MAGI es menos de 9.5% de un MAGI mayor.
He aquí dos ejemplos de dólares con 2,012 Directrices FPL y una estimación de un segundo plan de plata de más bajo costo que varía dependiendo de donde usted vive - Los costos reales aún no están disponibles:
a) Si tiene 35 años de edad y el precio del segundo plan Silver de más bajo costo para una persona en el área donde usted vive es $ 4750 sin crédito fiscal. Si su MAGI es de $ 33.510 ($ 2,792.50 al mes) que le pone en un 300 por ciento del FPL, la cuota correspondiente a ese plan de Plata, por la tabla de arriba, sería 9.5 por ciento de su MAGI que viene a $ 3,183 ($ 265,25 por mes). El crédito fiscal sería $ 1.567 que es la diferencia entre el costo subsidiado de ese plan de Plata y su acción.
b) Si tiene 35 años de edad y su MAGI es $ 27925 ($ 2,327 al mes) que le pone en un 250 por ciento del FPL, así, su participación en el plan Silver sería 8,05 por ciento de su MAGI, que asciende a $ 2,247.96 ($ 187,33 por mes) y su crédito fiscal sería $ 2,502.
Si el segundo plan Silver de menor costo es demasiado caro, se puede aplicar el crédito fiscal a un plan de Bronce, que será más barato pero menos amplio. Si usted quiere un plan mejor que el de plata, tendrá que pagar la diferencia total de la prima.
No hay que olvidar que su parte de la prima mensual se calcula en su MAGI, que es el ingreso antes de impuestos. Así que, después de deducir los impuestos sobre la renta y su parte de un plan de seguros, usted será capaz de cubrir sus gastos básicos mensuales, incluyendo el pago de la deuda que usted puede deber y todavía tienen algo de dinero dejado para pagar la atención médica si usted tiene que utilizar su seguro? Echa un vistazo tema 6 en esta lección para un resumen de los planes y de cobertura que usted puede esperar encontrar en un intercambio. Espero que no se desmaye.
 Una vez que usted compra un plan, su acción y su crédito fiscal no va a cambiar hasta el próximo período de inscripción a menos que, antes de ese momento, sus ingresos suben o bajan lo suficiente como para que te encuentres con un FPL diferente o conseguir un trabajo con seguro. Puede dejar su Exchange saber por teléfono oa través de su cuenta en línea, o bien, de Exchange puede notar mientras que cruza el centro de servicios de datos que aprendiste sobre en el tema 2 y le notificará que debe "arriba" su cobertura o que ha sido lanzado en Medicaid si su MAGI ha disminuido lo suficiente como para que usted sea elegible para ese plan. Se fomentarán los intercambios de usar como muchas vías diferentes como sea posible, incluyendo bases de datos privadas para vigilar a sus ingresos.
Por lo tanto, usted podría terminar saltando de Medicaid a un plan subsidiado o viceversa. De la misma manera, se puede tomar un poco de trabajo extra para ayudar a pagar las cuentas o ahorrar para unas vacaciones, y, oops, fuiste más de 400 por ciento del FPL y ya no es elegible para un crédito fiscal. El cambio puede no enterarse de esto a menos que soltar la sopa, pero, no importa cómo todo se desarrolla, cambios en los ingresos se pondrá al día con usted cuando usted presenta su declaración de impuestos.
Para ser elegible para un crédito fiscal tiene que presentar su declaración de impuestos antes del 15 de abril. Los contribuyentes casados deben presentar una declaración conjunta. Las personas que figuran como dependientes en la declaración no son elegibles para un crédito fiscal.
Si usted es elegible para Medicaid, usted no podrá recibir un crédito fiscal o un crédito de participación en los costos, aunque algunos estados imponen prima y los gastos de costo compartido en ciertos afiliados de Medicaid por la Ley de Reducción del Déficit de 2005 (DRA) y aclarado en la desgravación fiscal y la Ley del Cuidado de la Salud de 2006.
El 22 de enero de 2013, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han propuesto permitir a los estados para aumentar aún más las primas de Medicaid y los costos de su propio bolsillo en un 5 por ciento. Lo más notorio de esta norma propuesta dice que los estados pueden permitir que los proveedores de negar servicios por no pagar el costo compartido requerido bajo ciertas circunstancias. El gobierno de Obama está detrás de esta propuesta de norma con la esperanza de persuadir a los estados para expandir Medicaid, ya que muchos se han negado y otros están todavía indecisos - la expansión de Medicaid es una parte integral de la ACA. Permitir a los estados para aumentar aún más las primas y costos compartidos para el segmento más pobre de la población pone de manifiesto el sesgo político existente hacia los estadounidenses de bajos ingresos a pesar de la retórica que pretende tasas (el porcentaje de su MAGI el gobierno ha decidido que usted puede permitirse el lujo de pagar por el seguro) se basan en fórmulas de juntas que no tienen particulares necesidades individuales en cuenta, tales como los costos de vivienda, impuestos de propiedad, deuda, educación, transporte, ahorros para la jubilación , etc Además, las Directrices de FPL son estándar en todo el país y no toman en cuenta los que residen en una región más cara, o viceversa. Se trata de una talla única para todos, con excepción de Alaska y Hawai. Ver tema 8 en esta lección para aprender acerca de las exenciones.
Mira qué autoproclamado experto en salud Jonathan Gruber dice acerca de la asequibilidad y obtener una carga de todas las "fórmulas". Según el Sr. Gruber, que puede estar teniendo demasiada diversión en la vida y la necesidad de tomar en serio, comprar un seguro de salud y vivir bajo una roca con el fin de pagar por ello. Estaba involucrado con Romneycare en Massachusetts y también fue go de Obama al hombre bajo un contrato sin licitación. Por un gráfico de barras en la página 6 del informe preparado por Stan Dom por el Instituto Urbano, los planes subvencionados en el marco del ACA se estima que costará entre 2 y 3 veces más (o menos) que los planes subsidiados bajo Romneycare. Por varias encuestas durante los años que Romneycare ha estado en vigor, muchos residentes MA bajos y modestos ingresos han tenido dificultades para pagar esos planes y los costos de su propio bolsillo para utilizar el seguro, sobre todo enfermos crónicos
4. REEMBOLSO DE CRÉDITOS FISCALES AL IRS
Tal vez usted recuerda políticos audición entre ellos el Sr. Obama dijo si usted no puede permitirse el lujo de pagar por el seguro de salud, el gobierno le ayudará. Ese fue uno de los puntos clave de conversación repite sin parar. Nos fuimos por la parte de ayuda - los créditos fiscales. Ahora vamos a ver lo que el Sr. Obama y otros no te dijo que es importante entender porque podría causarle algunos problemas financieros graves.
Recuerde que el "pago anticipado del crédito fiscal" en el tema 2 de esta lección? Bueno, en esencia, que era un préstamo del gobierno, que fue pagado por adelantado a la compañía de seguros en su nombre cuando usted compró su plan, y, como usted sabe, los préstamos tienen que ser pagados. Así que, cuando presente su declaración de impuestos para el año en que recibió su "crédito fiscal anticipada" (el préstamo), si su ingreso ha cambiado, hay que resolver esto con el IRS.Este es el trato:
a) Si su MAGI es más alta y el aumento que pone en un FPL más alto, es posible que tenga que pagar una parte o la totalidad del crédito fiscal, ya que se basa en un MAGI menor. En otras palabras, usted podría tener una carga tributaria adicional en la parte superior de los impuestos sobre la renta ya pagado (o todavía debe), ya que recibió un crédito fiscal mayor del que le corresponde a.
 b) Si su MAGI es más bajo y el descenso le pone en un FPL inferior, el reembolso podría estar llegando a usted, porque usted era elegible para un crédito fiscal más grande que el gobierno paga a la aseguradora. En otras palabras, usted le pagó por su porción de la prima del seguro.
c) Si usted ganó un poco más o menos, pero sus ingresos extraordinarios o pérdidas no haberte encuentras con otra FPL, estás en casa gratis.
Para calcular su reembolso, tendrá que introducir los datos pertinentes sobre la página de la reconciliación de la declaración de impuestos. Los cambios en el estado civil, tales como el número de personas en su hogar también tienen un impacto. Para aquellos de ustedes que se casan o divorcio, las reglas para la cantidad de amortización, así como el importe del crédito fiscal es elegible para recibir harán girar su cabeza - el cálculo incluye pre-y post-matrimonial FPL y utiliza la más alta FPL de las dos personas involucradas. Lo mismo ocurre con el divorcio.
He aquí una de las explicaciones de reconciliación en IRS-hablar: su responsabilidad por un exceso de crédito fiscal que ha recibido se debe reflejar en su actual año fiscal la declaración de impuestos sujetos a una limitación de la cantidad de dicha responsabilidad.
Oh! Limitación de la cuantía de dicha responsabilidad. Eso parece bien.
Vamos a echar un vistazo a las limitaciones de amortización en el registro en el momento de escribir este artículo. "En el momento de escribir estas líneas" son las palabras operativas debido a que la tapa se ha incrementado dos veces desde la ACA se convirtió en ley. La recuperación de la inversión original fue un tope de $ 400 para las familias de menos de 400 por ciento del FPL y $ 200 para los individuos. Vamos a saltar sobre el primer aumento. La historia detrás de la segunda es que una fuente de ingresos en particular fue retirado de la ley original, por lo que algo había que hacer para compensar esta pérdida de dinero. Por lo tanto, se aprobó una enmienda que aumenta la tapa usando una escala móvil, poniendo una enorme carga económica sobre las espaldas de las personas a la ACA pretende ayudar. En otras palabras, etiqueta, usted es él. Tú eres la fuente de ingresos.
Aquí están las tapas de escala móvil actual:
Si el ingreso de los hogares (expresado como porcentaje de la línea de pobreza) es:
menos de 200 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de 600 dólares
por lo menos 200 por ciento, pero menor que 300 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de 1.500 dólares
por lo menos 300 por ciento, pero menos de 400 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de $ 2,500
menos de 200 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de 600 dólares
por lo menos 200 por ciento, pero menor que 300 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de 1.500 dólares
por lo menos 300 por ciento, pero menos de 400 por ciento, la cantidad en dólares aplicable es de $ 2,500
Fecha de vigencia: la modificación introducida por este tema se aplicará a los años fiscales que terminan después del 31 de diciembre de 2013. Muy atentamente, House Ways and Means Committee
El nombre de esta sanguijuela es la integral 1099 de Protección del Contribuyente y Reembolso de pagos en exceso Ley Subsidio Intercambio de 2011. http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/PLAW-112publ9/html/PLAW-112publ9.htm
Pero espere, hay más!
a) Actualización: Hoy (17 de febrero) (2011) House Ways and Means Committee aprobó el proyecto de ley de derogación 1099 que obliga a los consumidores que ganan más de 400 por ciento del nivel de pobreza para pagar el [todo] las regulaciones finales IRS: durante años contributivos comenzados después del 31 de 2014, las tapas de amortización pueden ser ajustados para reflejar los cambios en el índice de precios al consumidor.
Payback cantidades se reducen a la mitad de las personas no casadas que no están sobreviviendo cónyuges o presentación como cabeza de familia. No hay ayuda si usted es golpeado con un retorno de la inversión y muchos de ustedes tendrán dificultades para pagar esta obligación.
Es probable que usted haya recibido un crédito fiscal correctos no son exactamente delgado porque este sistema mal pensada no tiene en cuenta las situaciones financieras impredecibles y complejos que enfrenta la población de bajos y modestos ingresos.
Tenga en cuenta que al terminar en un mayor FPL, es posible que también tenga que pagar más de su bolsillo por una prima de seguro. Usted aprendió cómo funciona en el tema 3. Si usted no puede pagar una prima más alta y colocar su seguro, usted todavía puede deber un reembolso más una multa por no tener seguro que también es MAGI-basado. Las sanciones se discute en el Tema 7. Si su MAGI te pone más de un 400 por ciento del FPL, que acaba derribado a ti mismo en el jardín izquierdo, y está por su cuenta el pago de un seguro en el mercado abierto. Y, también puede ser requerido para amortización la totalidad del crédito fiscal.
Si usted consigue un trabajo durante el año en curso que ofrece un seguro de salud que no es más que el 9,5 por ciento de su salario total y la cobertura no sea inferior al 60 por ciento, se debe tomar ese seguro o pagar una multa por no tener seguro. Sin embargo, usted puede deber un reembolso por los meses que recibió un crédito fiscal antes de aterrizar el trabajo. ¿Qué tan grande es que la recuperación de la inversión dependerá de su MAGI para todo el año fiscal, no sólo en sus ingresos durante los meses que recibió el crédito fiscal. O bien, puede perder un trabajo durante el año y tener un ingreso reducido significativamente a pesar de la cantidad reportada en su declaración de impuestos es alta porque tenía un trabajo para una parte del año. En este caso también, la recuperación de la inversión se basará en su MAGI para todo el año fiscal.
Más ingresos por intereses de los ahorros fiscales y la exención de impuestos o un bono de fin de año también podría contribuir a un aumento de Reyes Magos y la posibilidad de una recuperación de la inversión, así como tomar un trabajo extra para ayudar a pagar las facturas mensuales, casa y reparaciones de automóviles, las aspiraciones educativas o unas vacaciones. Por lo tanto, si no se termina en la tierra de recuperación de la inversión dependerá de lo cerca que está tambaleándose al borde de un FPL. Lo mismo ocurre con su parte de la prima y la cantidad de su crédito fiscal.
El retorno de la inversión puede dejar muchos de ustedes de comprar un seguro en la Bolsa porque sabes de antemano que no tienen el dinero para pagarlo. Si este es el caso, es posible que se le permita negociar un crédito fiscal menor al pagar más de su bolsillo por su prima mensual de seguro con el fin de evitar o disminuir el retorno de la inversión. Es una apuesta fuerte. Teniendo en cuenta lo que has aprendido hasta ahora en la lección de hoy, muchos de ustedes se encontrarán entre la espada y la pared debajo de la ACA, y que se verá obligado a tomar decisiones insostenibles. Dados los costos exorbitantes de los alimentos, el calor y otros elementos básicos, ¿cómo va a avanzar en el agua, incluso bajo esta configuración, no importa salir adelante?
Recibir la noticia de que recibirá ayuda del gobierno si usted no puede permitirse el lujo de adquirir un seguro y saber en el tiempo del impuesto esto era realmente un préstamo y usted le debe al IRS una deuda sustancial en la parte superior de su declaración de impuestos es francamente vergonzoso. Pero la mayoría de los políticos no tienen vergüenza - lo cual nos lleva al siguiente tema.
5. MEDICAID EXPANSIÓN Y RECUPERACIÓN
Con el fin de expandir Medicaid, varios reglamentos de Medicaid fueron cambiados:
a) el límite de ingresos para la elegibilidad se aumentó a 133 por ciento del FPL, pero ya que los Estados deben aplicar un 5 por ciento de desprecio, se plantea efectivamente la elegibilidad al 138 por ciento del FPL b) ingreso bruto ajustado modificado se utiliza en la mayoría de los casos para determinar la elegibilidad (también se aplica a ciertos solicitantes CHIP) c) el límite de edad se incrementó a 64, los adultos sin hijos serán elegibles, y d) la prueba de activos se redujo a excepción de algunos grupos, como las personas mayores y las personas en discapacidad del Seguro Social - BINGO!
El hecho de que la prueba de activos se ha caído es muy importante, pero antes de ver por qué, primero hay que entender que si un cambio determina que usted es elegible para Medicaid, usted no tiene ninguna otra opción. Código de Intercambios especifica, "el solicitante no es elegible para el pago anticipado de la deducción premium (un plan subvencionado) o costos compartidos reducciones en la medida en que él o ella es elegible para otra cobertura mínima esencial, incluyendo la cobertura de Medicaid y CHIP . "Por lo tanto, se le arrojó a Medicaid a menos que existan normas específicas en cuanto a por qué no sería elegible. Si usted está inscrito en un plan privado mediante un intercambio y ha estado recibiendo un crédito fiscal, y su ingreso disminuye haciéndolo elegible para Medicaid, en que vaya. Si se le permite optar por no desea Medicaid, usted tendrá que pagar una multa por no tener seguro a menos que pueda permitirse el lujo de adquirir un seguro en el mercado abierto.
Para que esté claro en esto: la ACA establece que el sistema garantizará que si alguna persona que quiera un cambio se encuentra para ser elegible para Medicaid o el programa de seguro de salud de un estado de los niños (CHIP), el individuo será matriculado en tales un plan.
Además, para aumentar la matrícula en la cobertura de salud sin necesidad de personas para completar una aplicación por su cuenta, se recomienda a los Estados para automatizar la inscripción siempre que sea posible mediante el uso de bases de datos existentes para los programas de servicios sociales, como SNAP (cupones de alimentos) para inscribir a las personas que aparecen elegibles para Medicaid pero no están actualmente inscritos. Por lo tanto, usted podría encontrarse automáticamente inscritos en Medicaid en contra de su voluntad si el Estado actúa en este consejo.
Muchas veces en el Sr. Obama y otros que dijeron que todos los estadounidenses tendrían elección.Choice fue otro gran tema de conversación. ¿Son los estadounidenses pobres y de bajos ingresos que no merecen de elección? Es la ACA un sistema basado en la clase? Tal vez querían decir que para este segmento de la población, la elección estaría entre Medicaid o con una pena de permanecer sin seguro. Esto es una discriminación flagrante.
He aquí por qué abandonar la prueba de activos obtuvo el BINGO - Recuperación Raíces! Usted no encontrará la siguiente información en el ACA. Está en la Ley de Reconciliación de Omnibus de 1993 (OBRA 1993) - una ley federal que se aplica a Medicaid, y si usted está inscrito en Medicaid, que otorga a usted dependiendo de su edad.
a) OBRA 1993 requiere que todos los estados que reciben fondos de Medicaid para buscar la recuperación de los bienes de las personas fallecidas que utilizan los beneficios de Medicaid a los 55 años o más. Permite la recuperación de cualquier artículo o servicio bajo el plan estatal de Medicaid que va más allá de los hogares de ancianos y otras instituciones de cuidado a largo plazo. De hecho, los Centros de Servicios web (CMS) Medicare y Medicaid dice que los estados tienen la opción de recuperar los pagos de todos los servicios de Medicaid proporcionada. El Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) sitio dice a opción del Estado, la recuperación puede llevarse a cabo por artículos cubiertos por el plan estatal de Medicaid.
b) El sitio de HHS tiene una visión general del Medicaid mandato de recuperación de patrimonio que también dice que, como mínimo, los Estados deben proceder a la recuperación de la "sucesión testamentaria", que incluye la propiedad que pasa a los herederos en el derecho de sucesión estatal, pero los estados pueden ampliar la definición de la propiedad para permitir la recuperación de la propiedad que evita testamentaria. Esto significa que los estados pueden utilizar los procedimientos para la recuperación directa de las cuentas bancarias y otros fondos.
c) Algunos estados usan la recuperación de RX y el hospital sólo como lo requiere la OBRA 1993; algunos se recuperan por unos beneficios adicionales, y algunos se recuperan de todos los beneficios bajo el plan estatal. Recuperación proporciona los ingresos para los estados con problemas de liquidez y es un gran negocio.
Su patrimonio es lo que tienes cuando te mueras - su casa y lo que hay en él, otros bienes raíces que usted puede poseer, su cuenta bancaria, anualidades, etc. E incluso si usted tiene un testamento, sus herederos son hígado picado. Las personas de bajos ingresos a menudo tienen sólo un activo importante - el hogar en el que viven y, en algunos casos, esto ha sido el hogar de la familia a través de varias generaciones.
Entonces, ¿esto se reduce a es: si está puesto en Medicaid - felicitaciones - usted acaba de conseguir un préstamo de garantía obligatoria si utiliza los beneficios de Medicaid a los 55 años o más! Estados que mantengan una cuenta corriente.
Recuperación del caudal hereditario puede ser eximido o aplazado en algunas situaciones después de su muerte, pero la normativa para ello son limitados y se complicó con una multitud de condiciones. Puede que no tenga un abogado en el marcado rápido, pero con respecto a este gorila de cien libras, seguro que sería muy útil.
Si usted decide hacer su congresscritter sobre la recuperación de patrimonio, esté preparado para las respuestas como:
- "La recuperación Estate no se aplica a usted." (Buenas noticias por favor toda la noche una copia de la enmienda a la Obra 1993 que estipula la recuperación de patrimonio ya no es necesario y ya no se permite Aquí está mi dirección...) - "Oh, recuperación de patrimonio es el estado, soy federal "(Wrong -. recuperación de patrimonio es un mandato federal, aunque el propio programa de recuperación del patrimonio es administrado por cada estado). - . "Yo no sé nada de esto" (muy poco probable debido a la expansión de Medicaid es una parte integral de la ACA y la recuperación de patrimonio no es un secreto). - "La ACA no se trataba de renovar Medicaid." (Como se explicó anteriormente, Medicaid reglas fueron revisadas con el fin de ampliar Medicaid). - "Voy a mirar . en eso y en contacto con usted "(No contenga la respiración - que no quieren ir allí.)
Si le preguntas sobre la recuperación de patrimonio cuando se comunique con un cambio o hablar con una agencia de divulgación, probablemente se encuentra con una pared de ladrillos o que le digan que no se aplica a usted - lo que sea. Pero, no importa, porque lo que le dicen que no es jurídicamente vinculante. Lo que es jurídicamente vinculante es su firma en la solicitud de Medicaid que indica que usted está de acuerdo con los términos del contrato - que nos lleva a otro elemento en OBRA 1993. Sigue leyendo.
OBRA 1993 también contiene normas de procedimiento destinadas a garantizar que las personas estén informados sobre los requisitos del programa de Medicaid, incluyendo los datos de recuperación de patrimonio antes de completar el proceso de solicitud, así como durante el proceso anual de re-determinación. Notificación de recuperación de patrimonio debe estar en la página de la firma de la solicitud de Medicaid de su estado y es generalmente una sola línea: Entiendo que si soy 55 y más años, (nombre del plan de Medicaid de su estado) puede ser capaz de recuperar el dinero de mis bienes cuando muera. (El uso de la palabra "podrá" no quiere decir que si el Estado da la gana - que significa la recuperación se llevará a cabo a menos que existan circunstancias específicas de exención o aplazamiento del punto anterior.) También hay cláusulas estrictas de recuperación / devolución por lesión- asentamientos relacionados descritos en la página de la firma y algunas otras cancioncillas que se aplican a usted o un miembro de la familia que esté inscrito en Medicaid. Todos estos artículos también debe ser revelada en el Manual de Medicaid de su estado.
En el marco del ACA y las reglas federales propuestas para su aplicación, se requiere que los estados proporcionar una única aplicación fácil de aplicar e inscribirse en los planes de cambio, Medicaid y CHIP, y los consumidores deben poder solicitar por teléfono, en persona o en línea. El Secretario (HHS) se encarga de esta tarea y está en las obras. Esto plantea una respuesta a las siguientes preguntas:
- Los solicitantes deberán Medicaid informarse diligentemente sobre la recuperación de inmuebles y demás normas que se aplican a los inscritos en Medicaid en esta sola aplicación? De lo contrario, estaría en incumplimiento de OBRA 1993 y también sería engañoso. - ¿Los solicitantes dispondrán de una página de la firma que contenga la divulgación adecuada de estas normas para que puedan ser revisados antes de firmar en la línea punteada? - ¿Cómo va su caso la divulgación y la obtención de un trabajo de firma para los que se topó con Medicaid debido a una disminución en los ingresos o que podría ser auto-matriculado, ya que se presume que optar por una base de datos.
Si un solicitante o alguien que ha sido golpeado o auto-inscritos en Medicaid no está satisfecho con los términos del contrato de Medicaid, la falta de otra opción de seguro de salud que es en el mejor interés de las personas de bajos ingresos representa una ventaja indebida y desmedida están tomando de este segmento de la población bajo una ley que exige seguro de salud o una multa.
¿Las políticas de seguro de salud que gozan los legisladores en el Capitolio y pagado por los contribuyentes incluyen un programa de recuperación de patrimonio?
Medicaid es pobre, con fondos insuficientes, sobrecargado y constantemente bombardeado por los recortes presupuestarios estatales - incluso antes de que una expansión ACA. Ofrece una baja calidad de la atención en muchos estados, y, en general, representa las desigualdades en la atención. Los médicos basadas en Office normalmente se niegan a aceptar pacientes de Medicaid, por lo tanto, millones de empuje en este plan tendrán dificultades para encontrar un médico de atención primaria o un especialista.
Un ejemplo perfecto es el federal decisión judicial diciembre 2012 apelaciones que permitió California para reducir los reembolsos en un 10 por ciento a los médicos, farmacias y otros que sirven a los residentes de bajos ingresos bajo el plan Medi-Cal del estado (una versión de Medicaid), debido a los problemas presupuestarios del estado . California ya estaba en el fondo de la pila tasa de reembolso que hizo difícil encontrar médicos para los residentes de Medi-Cal. Esta decisión va a reducir aún más el número de profesionales de la salud dispuestos a tomar nuevos pacientes de Medi-Cal, poniendo así en peligro su acceso a la atención primaria y especializada. En la expansión de Medicaid de la ACA, las crisis del presupuesto estatal en todo el país van a agravar los problemas existentes en materia de acceso a la atención de los pacientes de Medicaid, sobre todo en los estados que tienen una población de bajos ingresos altos. http://www.sfgate.com/health/ article/Medi-Cal-cuts-upheld-by-appellate-court-4116971.php
6. PLANES DE SEGUROS EN LAS BOLSAS
A continuación se presentan los niveles del plan 4 que se ofrecerán en intercambios de personas entre 138 y 400 por ciento del FPL. Cada uno tiene beneficios aprobados por el gobierno, incluyendo cobertura de medicamentos recetados. Usted tendrá derecho a una visita preventiva gratuita cada año. Según el más reciente estudio encargado por la Fundación de la Familia Kaiser, se estimaron varias opciones de participación en los costos para los no-grupo (individual y familiar) Planes de Bronce y Plata. El costo compartido es el monto que debe pagar por usar su seguro. Su parte de la prima no es parte de los gastos. http://www.kff.org/healthreform/upload/8303.pdf
La forma en que esto funciona es que usted pagará por toda su atención médica hasta que llegue al deducible anual. Entonces usted paga el porcentaje del coseguro aplicable hasta que llegue al límite anual de los gastos fuera de bolsillo que se encuentra en una tabla de precios. Anual significa que estas cantidades empezar de nuevo el año siguiente, y si cambian, usted se enterará cuando se vuelva a solicitar el seguro. También habrá copagos - una cantidad que tendrá que pagar al médico para pedir una cita.
Estas son las estimaciones actuales:
Estas son las estimaciones actuales:
Bronce: más baratos y seco como el polvo con una cobertura de 60/40 - un ganar-ganar para las aseguradoras a) deducible anual de $ 4,375 para un individuo (el doble para una familia) con el 20 por ciento de coseguro, b) el deducible anual de $ 3,475 para un individuo (el doble para una familia) con el 40 por ciento de coseguro
Silver: next más barato - ofrece una ilusión de la cobertura a 70/30 a) del deducible anual de $ 2,050 para un individuo (el doble para una familia) con el 20 por ciento de coseguro, b) el deducible anual de $ 650 para un individuo (el doble para una familia) con 40 por ciento de coseguro
Oro: caro - 80/20 - mejor cobertura
Platinum: más caros - 90/10 - cobertura más completa
Platinum: más caros - 90/10 - cobertura más completa
Una quinta parte del plan estará disponible para el público menos de 30 años y las personas que han obtenido una exención por dificultad. Ver tema 8 en esta lección. La cobertura en este plan será menos amplio que el bronce - es sobre todo importante para los gastos médicos, excepto que tiene una visita preventiva gratuita. El costo compartido para las personas en 138 a 200 por ciento del FPL se estima que es un poco menos que las estimaciones de bronce y de la plata antes mencionados.

Los altos deducibles en todo menos en los dos planes más caros que podrían ensillar con billetes de montaje para la atención de rutina y pueden Puedes dejar de buscar el tratamiento necesario por enfermedad o lesiones. Muchos de ustedes encontrarán que la promesa de acceso a una atención de salud asequible que realmente significa el acceso a una cobertura inadecuada a un precio que el gobierno ha decidido que usted puede permitirse el lujo de pagar.

Los altos deducibles en todo menos en los dos planes más caros que podrían ensillar con billetes de montaje para la atención de rutina y pueden Puedes dejar de buscar el tratamiento necesario por enfermedad o lesiones. Muchos de ustedes encontrarán que la promesa de acceso a una atención de salud asequible que realmente significa el acceso a una cobertura inadecuada a un precio que el gobierno ha decidido que usted puede permitirse el lujo de pagar.
El número de medicamentos en cada plan en un intercambio puede variar de estado a estado. En algunos estados, los planes ofrecen hasta un 99 por ciento de los medicamentos disponibles y otros que sólo el 45 por ciento lo que significa que no puede tener acceso a los medicamentos específicos que necesita. Tal vez las grandes farmacéuticas cambiará su postura sobre esto antes de 2014.
El costo de los planes de canje puede variar de un estado a otro en función de donde usted vive y su edad. La ACA permite a las aseguradoras cobran a sus clientes mayores hasta tres veces más por un plan, incluso si están en buen estado de salud, siempre y cuando el estado en que se encuentra el Exchange no tiene una ley que los límites de clasificación por edades. Algunos intercambios se meter un cargo administrativo del 2 al 4 por ciento en las primas para ayudar a cubrir los gastos de operación.
Créditos fiscales de costos compartidos estarán disponibles si está por debajo de 250 por ciento del FPL para protegerse de altos deducibles y copagos - pero sólo si usted compra un plan de Plata. Si usted compra el plan de Bronce más barato, usted no será elegible para recibir estos créditos, que son, por cierto, los pagos federales directos a las compañías de seguros de salud privados.
Obamacare no tiene el control de costos. No hay nada que impida a las compañías de seguros de aumentar sus tarifas, y Washington ya ha estimado los costos de primas más altas en la Bolsa de 2016, que no quiere decir que el 2015 no va a tener un aumento. Parece que 2014 los precios serán una oferta de lanzamiento. Get 'em mientras que su caliente!
7. CASTIGO POR SER SEGURO
La ACA requiere que las personas que han sido considerados capaces de adquirir un seguro de salud, pero decide no comprarlo a partir de 2014 se deberá una multa (un impuesto) al IRS. Esto es lo que este aspecto:
a) En 2014, la multa anual será de $ 95 por adulto y $ 47.50 por niño, hasta un máximo por familia de $ 285 ó 1 por ciento de los ingresos familiares, lo que sea mayor. b) En 2015, la pena será de $ 325 por adulto y $ 162.50 por hijo, hasta un máximo de la familia de 975 dólares o un 2 por ciento de los ingresos familiares, lo que sea mayor. c) En 2016, la pena será de $ 695 por adulto y $ 347.50 por niño, hasta un máximo familiar de $ 2.085 o el 2,5 por ciento de los familiares ingresos, lo que sea mayor.
El IRS recoge la pena, pero la ACA establece que los contribuyentes no podrán ser objeto de ninguna acción penal o la pena, privilegios fiscales, embargo de cuentas bancarias o de embargo de salarios por falta de pago y no acumulación de intereses sobre el saldo insoluto. Por lo tanto, parece que todo el IRS puede hacer es descontar la pena de un reembolso que le debe, y si no estás a un reembolso, entonces tendrá la obligación tributaria pendiente.
Tenga en cuenta que la pena se describe en cantidades anuales pero en realidad es mensual. Por lo tanto, si usted no tiene seguro de sólo una parte del año, se acumula sólo 1/12 del total de cada mes usted no tiene seguro a menos que califique para una exención.
8. EXENCIÓN DE LA PENA
Usted puede ser elegible para un permiso oficial que le excusa de tener que pagar la multa por no tener seguro. Los requisitos son:
a) Si el plan de atención de salud disponible más barata cuesta más de 8 por ciento de su MAGI después de restar el crédito fiscal o contribución del empleador, según el caso. b) Su ingreso es tan bajo que no está obligado a declarar sus impuestos federales sobre la renta. c ) Usted está entre los puestos de trabajo y sin seguro de hasta tres meses. d) Hay una creencia religiosa sinceramente-sostuvo que le impide buscar y obtener atención médica. e) Usted está en la cárcel. f) Usted es un inmigrante indocumentado. g ) Usted es miembro de una tribu indígena o un grupo religioso actualmente exentos de pagar impuestos de Seguro Social.
Si el artículo d) es el caso, debe presentar una declaración jurada como parte de su declaración de impuestos, y debe recibir atención durante el año fiscal, la exención no se aplicará en y usted tendrá que pagar una multa por no tener seguro. Por HR 6597, la atención médica se define como cuidados intensivos a una sala de emergencias de un hospital, clínica ambulatoria o instalaciones similares. La atención médica no excluye el tratamiento administrado o supervisado por un médico, como la quiropráctica, odontología, obstetricia, asistencia para el cuidado personal, optometría, exámenes físicos o tratamiento cuando sea requerido por la ley o de terceros tales como empleadores, y las vacunas.

Si usted cree que no pueden pagar la cantidad que el gobierno ha decidido que usted puede permitirse el lujo de pagar por su plan de seguro, y que no encajan en ninguna de las situaciones descritas anteriormente, puede solicitar una exención por dificultades. Aún no se han proporcionado detalles sobre los requisitos de elegibilidad de vida difíciles en el ACA, pero, para tener una idea de lo que podría parecer, vamos a ver lo que el acuerdo está en Massachusetts, que ya cuenta con una ley de seguro de salud obligatorio - Romneycare! De hecho, Romneycare fue el modelo para Obamacare. Es por eso que algunos llaman Obamacare, Obamneycare.

Si usted cree que no pueden pagar la cantidad que el gobierno ha decidido que usted puede permitirse el lujo de pagar por su plan de seguro, y que no encajan en ninguna de las situaciones descritas anteriormente, puede solicitar una exención por dificultades. Aún no se han proporcionado detalles sobre los requisitos de elegibilidad de vida difíciles en el ACA, pero, para tener una idea de lo que podría parecer, vamos a ver lo que el acuerdo está en Massachusetts, que ya cuenta con una ley de seguro de salud obligatorio - Romneycare! De hecho, Romneycare fue el modelo para Obamacare. Es por eso que algunos llaman Obamacare, Obamneycare.
Para calificar para un Certificado de Exención bajo Romneycare, un residente de Massachusetts debe demostrar que el seguro de salud no es accesible debido a uno de los siguientes: 1) la falta de vivienda; 2) desalojo o ejecución hipotecaria aviso; 3) trauma médico violencia doméstica relacionada; 4) enfermedades graves a largo plazo de un niño; 5) la muerte de su cónyuge; 6) su casa se quemó, o 7) "se puede establecer que el gasto de la compra de seguro de salud podría hacer que usted experimente graves privaciones de alimentos, vivienda, vestido u otras necesidades ".
Ya consiguió luv número 7. Y en Massachusetts, exenciones vienen con una fecha de caducidad, por lo que tiene que limpiar su acto en el corto plazo. En virtud de la ACA, el Secretario de Salud y Servicios Humanos determinará si, de hecho, ha sufrido una dificultad que le impide ser capaz de pagar por la cobertura.
9. Otras delicias
Hay mucho más en el ACA, incluyendo todo tipo de normas y sanciones para los empleadores, los empleados y los trabajadores autónomos, así como el modelo de la Organización de Cuidado Responsable (ACO), que será obligatoria a partir de 2014. Este último funciona de la siguiente manera: en la opción más simple, un pequeño grupo de médicos y hospitales - un ACO - se encargará de su cuidado y ser calificados y pagados sobre la base de los resultados de todos los pacientes que buscan tratamiento con la ACO. La ACO también será recompensado con una parte de los ahorros en los costos de salud se logra siguiendo las mejores prácticas de tratamiento y alcanzar los puntos de referencia específicos establecidos por CMS. La segunda opción, "compartió ahorro más riesgo", es para ACOs grandes. Los proveedores reciben un pago único para el tratamiento de sus pacientes y asumir una parte del riesgo de gasto objetivo anterior, pero tienen derecho a mantener una mayor parte de los ahorros.
Cualquiera de estas opciones de reducir la atención al paciente con los números y el papeleo porque los médicos están esencialmente controladas y incentivados por un administrador en una oficina lejana. El modelo de ACO es la versión de "presupuesto" el costo de la atención de la salud que a la larga beneficia a las aseguradoras a costa de los médicos y sus pacientes de la industria de seguros.
Los médicos dicen que basar su salario en los resultados del tratamiento crea un incentivo para evitar los casos difíciles cuyos resultados podrían "matar a mis números." "Paradójicamente", escribe el Dr. G. Keith Smith, "los médicos que están haciendo cirugía simulada serán los con los mejores resultados, ya que sus pacientes, muchos de los cuales no necesitan cirugía, en primer lugar, se presentan grandes resultados, básicamente perfectos. Los médicos que no hacen cirugías innecesarias serán empujados a hacerlo para mejorar sus "resultados". 'Pago por rendimiento' tendencias en la medicina no son una buena idea en mi opinión. El pago basado en los resultados del paciente tendrá efectos perversos, no menos de la que será la completa negación de la atención a la propia
La ACA también requiere intercambios de seguro médico para establecer un programa navegador de informar a las personas sin seguro acerca de la disponibilidad de planes de subvenciones aprobado por el gobierno en un intercambio y facilitar la inscripción en estos planes, pero deja el diseño del programa a cada cambio.
Dependiendo de cómo un Exchange establece su programa, algunos navegadores se venderán los planes ofrecidos por un cambio, mientras que otros se encargarán de mantener el mercado existente, pero también pueden ser autorizados para vender planes de cambio. Todos los navegantes vendedor serán compensados ni por intercambios o las compañías de seguros para los planes que venden. Muchas opciones están siendo consideradas por los intercambios, incluyendo el uso de los agentes de seguros. Con suerte, navegantes y agentes de seguros no estará llamando a su puerta o ponerse en contacto con usted por teléfono. Eso sería en la parte superior. Aquí hay un enlace para leer lo que la Bolsa de California se está planteando en relación con su navegación
10. INSCRIBIRSE AMERICA, HERNDON ALLIANCE Y LAS BOLSAS - MASTERS OF SPIN
Dado que muchos estadounidenses no saben acerca de la ACA, de alguna manera la palabra tiene que salir y la gente debe ser animado a comprar un seguro de salud, ya sea en el mercado abierto o en un intercambio. ¿Y quién mejor para hacer esto?
Escriba "Inscripción America" - una organización no lucrativa 501 (c) 3, con el respaldo financiero de Aetna, Blue Cross Blue Shield, UnitedHealth, Planes de Seguro de Salud de Estados Unidos, los hospitales, las asociaciones que representan a los fabricantes de medicamentos y organizaciones no lucrativas con intereses creados. Para las aseguradoras y farmacéuticas, la ACA es maná del cielo - que cero - maná del Capitol Hill - y los signos de dólar en sus ojos están en llamas! Estos buscadores de lucro y sin fines de lucro vinculadas usarán todas las vías posibles para maximizar sus ganancias.
La misión de inscribirse Latina por su página web es "asegurar que todos los estadounidenses están inscritos en y retener la cobertura de salud." Es Consejo de Administración y del Consejo Avisory lee como un Quién es quién en el cartel de la Industria Médico - CEOs, presidentes, vicepresidentes y directores de entidades como la Asociación Americana de Hospitales, Express Scripts, Medicaid Planes de Salud de Estados Unidos, Kaiser Permanente y muchos otros - la lista es larga. Si usted desea donar a estos buitres mega-ganancias, puede hacerlo en la home-page Inscribirse Latina. La meta es de $ 100 millones en 2014. http://www.enrollamerica.org
En su publicación, "Diez maneras de hacer inscripción Cobertura de Salud y Renovación Fácil," Enroll Latina ha recomendado disponibilidad de las aplicaciones basadas en la web para aumentar los lugares donde las personas pueden inscribirse en la cobertura: en casa, en los supermercados, centros de salud comunitarios, estatales ferias, eventos deportivos, lugares de culto, y más. Gee, usted puede solicitar un seguro mientras usted ora. Que bien. http://www.enrollamerica.org/best-practices-institute

La estrategia para las aseguradoras y los intercambios del estado de persuadirlo de adquirir un seguro y advertir sobre las sanciones incluye el uso de anuncios, redes sociales, blogs, YouTube, Flickr , Twitter, hospitales, centros de salud, McDonald, en la tienda, anuncios de radio estadios de béisbol, ferias del condado, bibliotecas, lavanderías, eventos comunitarios, bibliotecas, ferias del condado y farmacias - lo que sea. Blue Cross Blue Shield se ha asociado con H & R Block. Las aseguradoras de salud que ya están creando tienda en el interior algunos supermercados para que puedan responder a sus preguntas y le inscribirse para la cobertura mientras usted hace sus compras de comestibles. Ellos probablemente se muestra en los centros comerciales - tal vez incluso en los estacionamientos, en las esquinas y en las ferias de la iglesia. Y su objetivo es recrear a sí mismos de las sanguijuelas chupasangre que se van a sus nuevos amigos, cool-tio.

La estrategia para las aseguradoras y los intercambios del estado de persuadirlo de adquirir un seguro y advertir sobre las sanciones incluye el uso de anuncios, redes sociales, blogs, YouTube, Flickr , Twitter, hospitales, centros de salud, McDonald, en la tienda, anuncios de radio estadios de béisbol, ferias del condado, bibliotecas, lavanderías, eventos comunitarios, bibliotecas, ferias del condado y farmacias - lo que sea. Blue Cross Blue Shield se ha asociado con H & R Block. Las aseguradoras de salud que ya están creando tienda en el interior algunos supermercados para que puedan responder a sus preguntas y le inscribirse para la cobertura mientras usted hace sus compras de comestibles. Ellos probablemente se muestra en los centros comerciales - tal vez incluso en los estacionamientos, en las esquinas y en las ferias de la iglesia. Y su objetivo es recrear a sí mismos de las sanguijuelas chupasangre que se van a sus nuevos amigos, cool-tio.
Estaremos viviendo en territorio ocupado.
Vamos a conectar algunos puntos. El director ejecutivo de inscribirse Latina es Ron Pollack, también presidente de Familias EE.UU. - una organización no lucrativa y amigo de la industria. En su página web, Families USA se anuncia como "una organización no partidista nacional dedicada a la realización de alta calidad, cuidados de salud asequibles para todos los estadounidenses". Philippe Villers y Robert Crittenden, MD están en EE.UU. Las familias de la Junta de Directores. Sr. Villers es también de la DBO de Herndon Alliance, Bob Crittenden es un miembro del personal de Herndon y Ron Pollack es uno de los fundadores Herndon. http://www.familiesusa.org
Herndon Alliance es una spinmeister salud influyente crear mensajes para cambiar la opinión pública y ajustar cada mensaje para llegar a grupos particulares.
Herndon tiene estrechos vínculos con el Congreso y ayudó el mercado ACA proporcionando palabras políticos y partidarios debe utilizar para promover el proyecto de ley. Por ejemplo, durante la debacle nacional de salud hace unos años, que escuchó a Obama y otros continuamente hablan de "elección", "necesitamos una solución única de América", "reglas justas", "invertir en el futuro de América" y " la salud asequible y de alta calidad. " Esto último se utiliza en las familias declaración de misión de EE.UU.. El Consejo para el Seguro de Salud a Bajo Precio, la frontgroup para la industria, va directo al punto - su nombre. Ron Pollack trabajó con el gobierno de Obama para ayudar a remodelar la opinión pública de la reforma de salud de Obama impopular. En los días previos a 2014, cuando los intercambios se abrirán, no será muy probablemente una campaña de anuncios de televisión en los que se oye muchas de estas nebulosas sentirse bien decir,. Y, sin duda va a leer o escuchar muchos efectos Herndon de Exchange y en todo el estado en el futuro inmediato.
Con el fin de dar con la mensajería, inscribirse Latina celebró unos grupos de discusión y puesta en marcha de una encuesta a nivel nacional en el otoño de 2012. La investigación fue proporcionada por Celinda Lake de Lake Research Partners, una opinión pública nacional y la firma de investigación de estrategia política. Una pizzería fue cuando se le dio un costo de la prima mensual, la mayoría de los encuestados pensaba que era demasiado caro y el ACA no proporcionaría una cobertura asequible y completa, incluso con los créditos fiscales del gobierno (subsidios). Así, Lake Research Partners aconseja inscribirse América sin mencionar los costos específicos que utilizar la frase "libre o de bajo costo
Herndon ha estado trabajando en varias partes de mensajería de la ACA que será utilizado por los socios de difusión, las aseguradoras y los intercambios del estado. Sus mensajes no se basa en la verdad o la evidencia - Herndon realidad se aleja de cualquier mención de los hechos al leer anteriormente en relación con el costo de los planes. En cambio, su mensajería está diseñado para engañar a un público desinformado.
Algunas de las poblaciones objetivo de Herndon incluyen los votantes, la gente de color, los estados rojos, audiencias escépticas, y te va a encantar este - Ascensor idioma con una lista de scripts breves para usar basado en la persona que está hablando durante el viaje. Usted debe revisar la página web de Herndon y leer las muchas instrucciones de qué decir y qué no decir. Usted ya sea obtener muy molesto o reír a ti mismo
Estos son algunos ejemplos de Herndon giro con respecto a la ACA:
- Usar los "valores familiares" al hablar con el público acerca de la expansión de Medicaid. Es la recuperación de patrimonio de una familia
- Cuando se habla de la organización del ACA requerida Responsable Care (ACO) modelo que pagar a los médicos de acuerdo a los resultados del paciente y la recompensa para el ahorro de su actuación, Herndon dice llamar a esto "la atención al paciente coordinada" y "no conecte precios con recompensas o incentivos para los médicos "o" con un tanto alzado para la atención médica "y no mencionan" pago sobre la base de los resultados positivos en los pacientes. "¿Por qué no? Los tres hacer desposeídos son cómo el trabajo ACOs. (ACOs se describen en el tema
- Esto es un ganador del premio: "Los miembros del Congreso se compra su seguro en la Bolsa. Si los miembros del Congreso son parte del mercado entonces tiene para ofrecer planes de calidad y que bajo las aseguradoras ACA no será capaz de negar la cobertura de enfermedades pre-existentes es un Herndon es problema. De hecho, has oído esto muchas veces a lo largo del Sr. Obama y otros políticos. Sin embargo, una laguna en la ley permite a las aseguradoras a rescindir (cancelar) su póliza si se pone intencionalmente información falsa o incompleta en su aplicación. La ACA dice que usted debe dar aviso por lo menos 30 días antes de que su cobertura puede ser rescindido, dándole tiempo para apelar la decisión o encontrar una nueva cobertura. Por lo tanto, si su atención se vuelve costoso para el asegurador y que no mencionó que tenía una erupción en el brazo cuando era 15, eso funcionará. ¿Cómo puede usted probar si sale esto fue intencional o no? Es contra usted.
Inscribirse Best Practices Instituto de los Estados Unidos publica una serie de informes sobre la mejor manera de escribir y diseñar sitios web y materiales de marketing, sin duda, el uso de mensajería de Herndon. Relaciones públicas y empresas de marketing están ayudando a varios intercambios estatales llegar a apelar la marca como el uso de un nombre de todo el mundo le va a gustar y logos spiffy con estilos de tipo fresco en colores que será de interés para todos los públicos.Lecciones Branding incluyen intercambios asesoramiento que palabras para 'abrazar' como enfatizando elección, el control, la transparencia y la competencia. Otros mensajería incluye, "el intercambio debe ser visto como un educador, no un matón" y el uso de la palabra "mercado" en lugar de intercambio es una necesidad. Tennessee Campaña de Salud estará diciendo los clientes potenciales ". . . el intercambio nos ofrece más opciones, más control sobre nuestra salud, y más competencia para controlar los costos. "Es handywork todo de Herndon de una forma u
Más opciones significa elección de las compañías de seguros, y no la elección de médicos y hospitales. En las zonas rurales, puede haber sólo una aseguradora que ofrece planes de lo que significa una red y los médicos no pueden estar tomando nuevos pacientes. Esto sucedió en MA bajo Romneycare, y encima de eso, muchos médicos no aceptar a las personas en los planes subvencionados debido tiempo la burocracia y las bajas tasas de reembolso. En el marco del ACA, las aseguradoras tienen previsto limitar las redes en los planes más baratos en las Bolsas. Tener muy pocos médicos en una red es un medio de suprimir el uso de la atención de la salud que aumenta los beneficios de la aseguradora. Más adelante en esta lección, usted aprenderá que el Maryland Exchange se ha asesorado a ignorar los problemas negativos, como no hay suficientes médicos para atender los nuevos
La elección es definitivamente un no arranque para las personas que son elegibles para Medicaid - el ACA permite otra opción para este segmento de la población, y muchos médicos no aceptan Medicaid. En cuanto a que le da un mayor control, teniendo en cuenta todas las reglas acerca de los ingresos y FPL, por no hablar de la minería de datos para controlar sus ingresos durante el año y los desagradables reembolsos de créditos fiscales, que eres tú quien está siendo controlado. Y la competencia? Leer este impresionante artículo de opinión de Nomi Prins: "Peligro real de" Obamacare "Insurance Company de Salud Pública de Adquisición
En Enroll de América 15 de enero 2013 el comunicado de prensa, Director ejecutivo Rachel Klein dice que el ACA ofrece la promesa de "acceso a la cobertura de salud integral, asequible." Esa es una falsa promesa. Como ha aprendido en esta lección, la cobertura en los planes que se ofrecen en las Bolsas, con la excepción de los dos más caros, es cualquier cosa menos amplio - los planes más baratos son inasequibles para su uso. Además, ¿cómo puede afirmar que el costo de los planes son asequibles? La Sra. Klein debe ser muy consciente de la encuesta a nivel nacional Inscribirse Latina en servicio en el que la mayoría de los encuestados dijo que los planes son demasiado
En la actualidad las empresas de relaciones públicas están trabajando con algunos intercambios estatales para desarrollar planes de comunicación eficaces y campañas publicitarias. Nombres incluyen Mintz y Hoke, Hill & Company Comunicaciones y Weber Shandwick sólo para nombrar unos pocos. Pregunte al Massachusetts conector del seguro médico - el prototipo de Canje en la tierra de Romneycare - cuánto gasta en contratos de relaciones públicas en los últimos años. En 2007, miembros de la junta firmados en un contrato de dos años con Weber Shandwick por 1.850.000 dólares el primer año, con casi $ 3 millones para la publicidad - la comisión de medios de comunicación no compra incluido. Y, por cierto, la alta dirección MA conector cuenta con salarios de seis cifras. Salario ex MA Conector director ejecutivo Jon Kingsdale en 2007 fue de $ 225.000 y se incrementó en 2008 a $ 231.750. En 2007, el diputado Día director Romero alternó entre un período de cuatro días y cinco días de la semana de trabajo a la suma de $ 175.000. Estos son sólo dos ejemplos de los muchos sueldos de altos vuelos en el MA Connector, una operación dirigida por los políticos y los cargos políticos electos y la influencia de los ejecutivos de los seguros privados
Sume las escalas salariales, como que por cada cambio en el país, el tiro en algunas bennies, un contrato de banda para cada uno de cambio, costos de las campañas y las indemnizaciones pagadas por los Intercambios a navegantes para los planes que venden - un esfuerzo grande y costoso para empujar a más gente en América del sistema de salud con fines de lucro. El dinero de sus impuestos en el trabajo y la mega-dólares que podrían ser utilizados para la efectiva práctica en la atención médica.
El Maryland Exchange tiene tres niveles de financiamiento de campaña - Basic, Plus y Full-Scale - con un total para el año uno, dos y tres. La financiación básica para el primer año es de $ 2.45 millones, más es $ 4.000.000 y Full-Scale es $ 6,3 millón. Consulte p.137 en este enlace para segundo y tercer año. http://www.dhmh.maryland.gov/exchange/pdf/FinalAdvertisingReportWeber.pdf

A continuación, desde el enlace de arriba maryland, te da una idea de algunas de las estrategias que estarán en juego, muy probablemente en todos los estados. El Maryland Exchange ha sido asesorada por Weber Shandwick para "establecer un sistema de seguimiento periódico, radio, televisión y en línea conversaciones sobre el intercambio y el programa y establecer los procedimientos y prioridades para responder a las historias negativas medios de comunicación, artículos de opinión, blogs e informes . "Usted puede encontrar esto en la sección Respuestas de plan de marketing estratégico de Maryland Gestión de Riesgos y.

A continuación, desde el enlace de arriba maryland, te da una idea de algunas de las estrategias que estarán en juego, muy probablemente en todos los estados. El Maryland Exchange ha sido asesorada por Weber Shandwick para "establecer un sistema de seguimiento periódico, radio, televisión y en línea conversaciones sobre el intercambio y el programa y establecer los procedimientos y prioridades para responder a las historias negativas medios de comunicación, artículos de opinión, blogs e informes . "Usted puede encontrar esto en la sección Respuestas de plan de marketing estratégico de Maryland Gestión de Riesgos y.
En la sección de Relaciones Públicas Medios Ganados /, incluye consejos ". . . sacando historias sobre los primeros afiliados efectivos, número de matrícula, los hitos y los testimonios de personas inscritas. Cada uno de ellos se convierte en el foco de las historias, la marca de refuerzo positivo.También habrá el riesgo de historias negativas, incluyendo temas potenciales como enredos de inscripción, los retrasos en la emisión de tarjetas de seguro, el costo de los planes de salud calificados [los planes aprobados por el gobierno], los reclamos de "mala calidad" cobertura de Bronce, los incidentes de los médicos que se niegan a aceptar nuevos pacientes suficientes para atender los temas negativos sin seguro y otros. "" Mientras que la cobertura está obligado a incluir un cierto nivel de crítica que puede ser exitosamente contrarrestado por poner un rostro humano a la reforma heatlh. "
La sección de medios de comunicación social y digital aconseja una invasión de la Internet, incluyendo los medios de comunicación social a los seguros de salud del mercado por "entregar el mensaje correcto al público adecuado en el momento adecuado", (probablemente usando Herndon spin) para "ayudar a la inscripción de unidad en la Bolsa, "y también inundaciones periódicos con artículos de opinión para contradecir los efectos adversos de la ACA.
Más detalles se pueden encontrar en el vínculo Maryland pdf abajo. Vale la pena mirar esta presentación para captar el gran enfoque de negocio de Bolsas que es claramente lucrativo. La estrategia de Maryland de cambio es sólo un ejemplo. El objetivo de los intercambios es vender, vender, vender. http://www.dhmh.maryland.gov/exchange/pdf/FinalAdvertisingReportWeber.pdf
Los intercambios tienen ciertamente un noble objetivo - promover historias de éxito única y estar dispuestos a contradecir y ocultar lo malo lo más rápido posible. Los residentes de Massachusetts han estado allí. Los políticos y el estado del conector, incluyendo el gobernador se aseguró de que nadie sea perjudicado por Romneycare no se escuchó a pesar de los informes de la encuesta a nivel estatal elaborado por las agencias de divulgación que asesoran legisladores estatales y powerplayers que las personas de bajos ingresos no les iba bien en la presente ley. Varias cuestiones se detallan y se incluyeron testimonios, pero las preocupaciones de los residentes acerca de los efectos adversos de Romneycare fueron ignoradas. Legisladores nacionales MA también estuvo de acuerdo con este programa al igual que los medios de comunicación.
Cuando $ 130 millones que se necesitaba en 2009 para equilibrar el presupuesto del estado de Massachusetts, el conector - con la bendición del gobernador de Massachusetts Deval Patrick y la legislatura MA - eliminado aproximadamente 28.000 inmigrantes legales - los trabajadores el pago de impuestos - de los planes de seguro. Otra 8,000 o menos se les prohibió inscribirse en planes de seguro, porque la legislatura MA votó para limitar la inscripción en los planes subvencionados. Esto se llevó a cabo al mismo tiempo que Obama estaba tratando de vender la ACA para la nación, por lo que, bajo la presión de Washington, la legislatura MA restaurado parte del dinero, y el conector vierten estas personas, sin su consentimiento, a una toma de del estado del plan con copagos más altos, menos amplio de cobertura y al lado hay médicos o los hospitales de red de seguridad en su red. http://www.huffingtonpost.com/iyah-romm/lessons-from-massachusett_b_380718.html
Esto tiene enormes implicaciones para el ACA. Si los inmigrantes legales pueden ser removidos de sus planes y otros negaron la inscripción cuando se aprieta un presupuesto estatal, cuyo segmento vulnerable de la población es el siguiente en la línea? La buena noticia es que estos inmigrantes legales en MA demandaron al conector y su entonces director ejecutivo, Jon Kingsdale, y la Corte Suprema de Massachusetts dictaminó por unanimidad que el Estado no puede violar su derecho a la igual protección de las constituciones estatales y federales y las consideraciones fiscales por sí sola no puede justificar la discriminación injusta de un estado en contra de ellos. Como resultado de esta decisión, el Estado tuvo que subir con algo de dinero, y el conector se vio obligado a poner a los demandantes de nuevo en sus planes originales. http://www.healthlawadvocates.org/priority-areas?id=0015
Volviendo a inscribirse América, Herndon Alliance y algunas de las estrategias de cambio a menos que honorables - una cosa es informar a los estadounidenses sobre la ACA e intercambios que ofrecen la posibilidad de que sea la cobertura de deducible alto o catastróficas compra con un préstamo del gobierno para ayudar a pagar por ello o que se lanzaron en expansión de Medicaid - pero, el montaje de una costosa campaña masiva para engañar deliberadamente y manipular la opinión pública con el objetivo no declarado de más beneficios para la industria de seguros de salud ya muy lucrativo es una vergüenza.
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Es la ACA una ley justa si ayuda a sólo un pequeño segmento de la población, pero duele y explota un número mayor para hacerlo? La forma en que funciona la ley es fundamentalmente injusta y no llevar la atención médica a los muchos, pero, en cambio progresará a una mayor deuda personal de los individuos y las familias que no pueden pagar el seguro "asequible", así como los que tienen que mantener un ojo de sus ingresos para evitar las muchas trampas y los fines falsas esta ley crea. En su costa, la compra forzosa de seguro de salud traerá mayores ingresos a la industria, por no mencionar más sobornos en el Congreso, y en un futuro muy próximo, la industria de seguros de salud será "demasiado grandes para quebrar".
La ACA es definitivamente una "solución única de América", que tiene poco que ver con la reforma del sistema de salud bárbara de este país. Simplemente controla las finanzas y las decisiones de los pueblos, dejando las compañías de seguros a cargo y no hace prácticamente nada para poner fin a sus abusos. Se dejará a millones de estadounidenses sin seguro y millones más seguro insuficiente a un costo asombroso para los contribuyentes.

Los políticos, expertos en políticas de salud y los intereses creados se dejar de lado los efectos adversos de la ACA. Oirás que algunos han caído en el olvido de la reforma de salud, pero los problemas pueden ser fácilmente ajustado. También será testigo de la costumbre del perro y el pony espectáculo en el Capitolio en la que las dos partes juegan el juego de la culpa. La comprados y pagados por medios de comunicación se regurgitar lo que Washington lo alimenta, y los comentaristas de televisión se interrumpiría, invitando a sus "expertos" para analizar la situación, mientras que las personas reales en la lucha del mundo real para salir adelante en esta ley o una caída en el camino.

Los políticos, expertos en políticas de salud y los intereses creados se dejar de lado los efectos adversos de la ACA. Oirás que algunos han caído en el olvido de la reforma de salud, pero los problemas pueden ser fácilmente ajustado. También será testigo de la costumbre del perro y el pony espectáculo en el Capitolio en la que las dos partes juegan el juego de la culpa. La comprados y pagados por medios de comunicación se regurgitar lo que Washington lo alimenta, y los comentaristas de televisión se interrumpiría, invitando a sus "expertos" para analizar la situación, mientras que las personas reales en la lucha del mundo real para salir adelante en esta ley o una caída en el camino.
Buena suerte a todos y ten cuidado con las sillas plegables.
Adición:
Obamacare arquitecto abandona la Casa Blanca para el trabajo de la industria farmacéuticahttp://www.guardian.co.uk/commentisfree/2012/dec/05/obamacare-fowler-lobbyist-industry1

